【婉清析金】高效理財五步走，走向人生巔峰

　　摘要：在低利率時代，如果不投資，光靠存銀行儲蓄，那么很可能財富的增長也會被通貨膨脹所抵消掉，進(jìn)而形成財富縮水的局面。如果及時進(jìn)行有效的理財規(guī)劃，就可以阻止這一切。

　　第一步就是要設(shè)定你的理財目標(biāo)。

　　做事情如果沒有目標(biāo)，必定奮斗動力不足。同樣，理財投資也是一樣。可以把目標(biāo)分解為短期、中期和長期等。短期目標(biāo)，對資金的流動性可能要求較高，而長期目標(biāo)，對資金的流動性要求則較少。中期目標(biāo)，則介于兩者之間。一般來說，投資的流動性高低跟收益高低有相反關(guān)系，故在投資的時候，如果你能確定資金的流動性需求，同種類的投資，則不妨選擇相對流動性低一些、期限長一些的投資工具，收益會更高。

　　第二步：對你的自身財務(wù)狀況進(jìn)行盤點(diǎn)

　　在投資前，你要清楚你的財務(wù)狀況。因此做一個盤點(diǎn)很重要。比如你最基礎(chǔ)的平均收入和支出大小。另外還包括你的儲蓄、投資中的項(xiàng)目、房產(chǎn)、負(fù)債、貸款，以及其他使用的物品和未使用的物品的價值等。通常你在理財投資前，理財機(jī)構(gòu)也會對你進(jìn)行深入的了解，像理財師，通常會進(jìn)行一個財富方面的體檢。通過對財務(wù)狀況的了解，才能制定更有針對性的財務(wù)規(guī)劃方案。

　　第三步：選擇合適的投資

　　選擇投資，更確切的是，選擇適合自己的投資。如果你設(shè)定有理財目標(biāo)，那么這個投資，可能會更“理性”的讓你能接近或確保達(dá)到自己的原定目標(biāo)，像一些固定收益類的產(chǎn)品，在投資中常常具備這樣的功能。此外，保險也是一個保障目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的理財投資方式。

　　很多人不知道，其實(shí)有些保險同樣有很高的投資價值，每年的分紅率有的高達(dá)4個點(diǎn)，而且還提供保險額度。光是分紅，這些保險就比銀行的儲蓄利息要高出了很多。

　　第四步：保持對投資的跟蹤、保持投資手法的靈活

　　在理財方案做出來、進(jìn)行投資后，通常你需要對你的投資進(jìn)行定期的跟蹤，以及必要的時候，要獲得反饋。另外，計劃可能也要保持一定的靈活程度，以靈活應(yīng)對市場的變化，主動的降低投資風(fēng)險或者是提高投資收益。此時，建議可通過專業(yè)理財服務(wù)機(jī)構(gòu)的人員來幫助跟蹤以及做出投資策略調(diào)整等。

　　第五步：稅收上的注意事項(xiàng)

　　有些投資，可能通過一些途徑可獲得稅收上的減免，這跟你在海外購物后退稅是一樣，特別是一些國外的投資。投資者這方面可咨詢相關(guān)專業(yè)人員來取得幫助，獲得投資所得的稅收減免。對于一些國外的大型投資，這個過程是非常重要的，且省下來的錢，都是真金白銀啊。因此，這也是需要引起投資者的足夠重視。當(dāng)然，有些該主動申報繳納的稅，專業(yè)人員也會提供咨詢幫助，否則一旦漏繳，被政府認(rèn)定為是惡意欠稅行為，可能對自己的信用記錄，會產(chǎn)生不利的影響。