對(duì)新手來(lái)說(shuō)投資可能是一個(gè)非常痛苦的過(guò)程。當(dāng)今世界有許多能影響投資者決定的因素，它們的影響好壞參半。你可以通過(guò)簡(jiǎn)單的自我教學(xué)和建立一個(gè)財(cái)務(wù)計(jì)劃來(lái)大大減小首次投資的壓力。

新手投資者最大的障礙之一是對(duì)未知的恐懼。這種恐懼通常會(huì)使新手投資者放棄他們?cè)�有的投資動(dòng)機(jī)并做出情緒化的決定。建立一個(gè)合適的財(cái)務(wù)計(jì)劃能幫助你建立一個(gè)投資目標(biāo)并保證你在緊張時(shí)不偏離軌道。

1.建立預(yù)算

投資之前首先要做的事是建立一個(gè)預(yù)算。首先要詳細(xì)記錄每個(gè)月的所有支出。在這之后，用支出與所有的收入來(lái)源對(duì)比。找出未來(lái)可能的大項(xiàng)支出，例如年度稅款或者會(huì)員費(fèi)。下一步是建立一個(gè)三到六個(gè)月的應(yīng)急支出儲(chǔ)備。你可以提取這個(gè)儲(chǔ)備的盈余并標(biāo)記出用于哪種類型的投資。有這些余額的緩沖有助于減少財(cái)務(wù)壓力和保持長(zhǎng)期投資。

除了房貸和低息車貸之外，投資之前你還應(yīng)該盡量減少其他未償還貸款。信用卡和個(gè)人無(wú)抵押貸款的利息非常高，償還這些貸款應(yīng)該優(yōu)先于投資。 

2.了解投資風(fēng)險(xiǎn)

潛在投資者應(yīng)該充分了解各種類型的投資風(fēng)險(xiǎn)和他們相對(duì)的時(shí)間周期。在選擇投資時(shí)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力是非常重要的。例如，投機(jī)性投資對(duì)不能承受損失的投資者來(lái)說(shuō)是個(gè)非常糟糕的選擇。此外，了解風(fēng)險(xiǎn)和潛在回報(bào)之前的關(guān)系也是很重要的。高收益的投資通常伴隨著更大的風(fēng)險(xiǎn)。例如，銀行存款機(jī)會(huì)不會(huì)對(duì)本金產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，但是回報(bào)也相對(duì)較低。一支上漲的股票可能實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)的回報(bào)率，但是損失也可能達(dá)到兩位數(shù)。

3.確定合適的投資賬戶

確定你進(jìn)行投資的最終目標(biāo)，無(wú)論它是積攢退休儲(chǔ)備還是進(jìn)行孩子的教育儲(chǔ)備。這對(duì)時(shí)間周期和流動(dòng)性需求都有很大的影響。一個(gè)年輕人有20到30年的時(shí)間進(jìn)行退休儲(chǔ)備。在這種情況下個(gè)人退休金賬戶或者401k賬戶將是一個(gè)好的選擇。選擇這種賬戶是因?yàn)橥顿Y周期很長(zhǎng)而且沒(méi)有短期資金需求。

如果你需要僅僅在幾年之后就提取這比資金，那么考慮下普通投資賬戶，因?yàn)閭�(gè)人退休金賬戶不能在59歲之前取錢。盡管這種普通投資賬戶不帶有有利稅率，它卻能允許你隨時(shí)提取投資資金。在決定使用何種投資賬戶時(shí)確定時(shí)間周期和流動(dòng)性需求是非常重要的。

4.合理的投資選擇和多樣化

建立合適的投資賬戶類型之后要做的就是選擇正確的投資了。在確定哪種投資會(huì)出現(xiàn)合理回報(bào)時(shí)需要使用分析師的調(diào)查報(bào)告進(jìn)行深入研究。投資應(yīng)該結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金流動(dòng)性需求。股票和債券的流動(dòng)性很大，資金可以在三天之后得到結(jié)算。養(yǎng)老金和未上市交易的投資流動(dòng)性很小，而且?guī)в芯薮蟮奶崆巴顺鰬土P。

當(dāng)你在選擇投資時(shí)，一定要通過(guò)多資產(chǎn)和多板塊使投資合理的多樣化，這樣通常能減小風(fēng)險(xiǎn)并增加整體回報(bào)。共同基金和交易所買賣基金是多樣化投資的很好方式，但是他們帶有額外的成本。盡管一些股票可能有良好的記錄，但是在你的投資組合里只有一支或者幾支股票將會(huì)伴隨更大的下行風(fēng)險(xiǎn)。整體考慮你的投資并確保他們能符合你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力并幫你實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。

5.建立一個(gè)財(cái)務(wù)計(jì)劃并進(jìn)行監(jiān)控

最后的步驟是使用之前四步的信息建立一個(gè)財(cái)務(wù)計(jì)劃。對(duì)許多人來(lái)說(shuō)投資極其容易受到情緒影響，尤其是在管理自己的資金的時(shí)候。生活隨著時(shí)間變化，觀察財(cái)務(wù)計(jì)劃可以幫助你做出合理的改變或者保持原樣。當(dāng)股票市場(chǎng)波動(dòng)加大時(shí)，投資者可以參考財(cái)務(wù)計(jì)劃來(lái)記住長(zhǎng)期投資目標(biāo)并堅(jiān)持到底。做出感情化的決定和試圖判斷市場(chǎng)時(shí)機(jī)可能對(duì)你投資的長(zhǎng)期回報(bào)產(chǎn)生負(fù)面影響，因此參考財(cái)務(wù)計(jì)劃避免這些錯(cuò)誤的發(fā)生是非常重要的。