中等收入家庭理財(cái)方案大家平時(shí)會(huì)去關(guān)注嗎？今天小編要和大家分享一個(gè)中等收入家庭理財(cái)方案的經(jīng)驗(yàn)，希望對(duì)大家有所裨益。

中等收入家庭理財(cái)方案：居住于重慶市的張先生是一名教師，基本月薪約3500元；妻子是沙坪壩某醫(yī)院的醫(yī)生，基本月薪約3000元。去年結(jié)婚后計(jì)劃兩年后再生育。目前張先生與父母同住，均為退休職工，兩人退休金約3000元/月。兩老人身體狀況很好，單位有醫(yī)療社保。張先生夫婦于去年購(gòu)買了大學(xué)城內(nèi)價(jià)值40萬(wàn)元的住房，首期10萬(wàn)元，余款30萬(wàn)元采取按揭供樓，30年月供1600元。家里現(xiàn)有定期存款5萬(wàn)元，活期2萬(wàn)元，國(guó)債2萬(wàn)元。由于夫婦倆工作較忙，沒(méi)有進(jìn)行其他方面的投資，希望進(jìn)一步提高生活質(zhì)量但總是覺(jué)得無(wú)從著手。

一、財(cái)務(wù)狀況分析

現(xiàn)有家庭財(cái)產(chǎn)包括流動(dòng)資金9萬(wàn)元和在按商品房?jī)r(jià)值40萬(wàn)元（實(shí)際已擁有價(jià)值約12萬(wàn)元）、舊房折價(jià)；其中，流動(dòng)資金分布為銀行存款80%，國(guó)債20%.家庭成員月收入總額為9500元/月，四口之家日常生活消費(fèi)額假定為年平均4000元/月，住房按揭供款額1600元/月，其收支比例接近60%，每年可積累資金為6萬(wàn)元。屬于中等收入水平，其穩(wěn)定性相對(duì)較高，但家庭固定資產(chǎn)相對(duì)薄弱，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)一般，目前屬于保守型投資結(jié)構(gòu)。

二、家庭理財(cái)建議

1、逐漸拓寬投資途徑。

目前投資結(jié)構(gòu)單一、保守，但基于家庭成員的結(jié)構(gòu)和工作性質(zhì)也不宜過(guò)于激進(jìn)，可調(diào)整為穩(wěn)健型投資結(jié)構(gòu)，主要通過(guò)充實(shí)較低風(fēng)險(xiǎn)度的投資途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)增加收益的目標(biāo)。根據(jù)其投資偏好，建議保持現(xiàn)有銀行存款和國(guó)債投資，將日后的資金積累用于購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品、收益性較好的投資基金以及投資連結(jié)保險(xiǎn)等品種。

其家庭成員對(duì)購(gòu)買更多保險(xiǎn)的實(shí)際需求并不明顯，若有興趣可考慮為年輕夫婦適當(dāng)購(gòu)買分紅型保障保險(xiǎn)，在取得人身意外保障的同時(shí)增加投資收益；同時(shí)可在小孩出生之后為其購(gòu)買成長(zhǎng)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品；按照家庭收支水平及其實(shí)際需要，保險(xiǎn)支出可控制在6000-9000元/年的幅度。

2、縮短按揭貸款期限。根據(jù)家庭成員的結(jié)構(gòu)，今后一段時(shí)期的生活費(fèi)用仍將逐步上升；以當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、收入水平、資金積累能力，將住房按揭貸款提前還清并不能減少經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而保持現(xiàn)在每月并不太高的供款額度更有利于減輕支付壓力。因此，建議將貸款期限縮短到20年，因?yàn)榘唇?0年與30年的月供款額差異不大（20年的月供款額約1900元），家庭收支比例為63%，在現(xiàn)有收入水平可承受范圍之內(nèi)，但可以大大減少長(zhǎng)期貸款的利息支付。