股市持續(xù)出現(xiàn)低沉狀態(tài)，基金的凈值也開始普遍下跌，所以很多的投資者開始將目光投向了銀行理財產品，特別是保本理財產品，受到很多投資者的熱捧。但是，銀行理財產品紛繁復雜，風險差異很大、投資收益也是千差萬別，還是繼續(xù)選擇傳統(tǒng)的方式，還是換其他，因此保本理財還是存定期好呢這個問題就變得亟需解決了。

目前銀行銷售的理財產品大致可以分為三類：

一是固定收益型，由銀行承諾百分之百的保本，到期按約定的收益率付給投資者收益。

二是保本浮動收益型，一般由銀行承諾保本，但是收益卻根據市場情況的不同而浮動。

三是非保本浮動收益型，本金和收益都沒有明確保證，風險高低與產品設計密切相關。通常這三類產品的收益是依次遞增的，風險也是遞增的。

另外對于保本校產品也是存在以下利弊的：

首先，保本型產品的保本是有期限限制的。而不少投資者都有個誤區(qū)，認為保本型理財產品在整個投資期內都可以100%保障本金，即使提前贖回也不會有本金損失。但實際情況卻是，保本型理財產品對本金的保證有“保本期限”，即在一定投資期限內對投資者所投資的本金提供保證。一旦個人提前終止或提前贖回，就不在承諾范圍內。

第二，保本型理財產品并不保盈利。保本型理財產品的“保本”，只保證本金安全，但不保證產品一定能夠盈利，而且也不保證最低收益。

保本型理財產品也有浮動收益型，對于這類產品，投資者首先要看信托公司品牌和團隊，比如選擇有信譽有實力的信托投資公司;其次要看信托項目和風控，即除了收益率和期限外，要看信托產品的投資方向，現(xiàn)金流是否充足償本付息等。

銀行理財產品按照產品投資期限分為長、中、短期;保本型理財產品也是一類;一般商業(yè)銀行也按照產品的風險進行分類。雖然銀行理財產品收益較儲蓄要高，但是要提示廣大投資者：

一是目前市場上的投資產品很多，其中大部分為非保本浮動收益為主。

二是雖然市場上現(xiàn)在有一些流動性很強的每日開放申購、贖回的銀行理財產品，但更多的是有固定投資期限的，投資者需要持有該產品到約定期限才有可能獲得合同中所述的預期收益率，因此對于投資者來說，短期內這筆資金是無法靈活使用的。

保本型理財產品在期限設計、投資回報等方面有其特點，投資者在購買時應注意兩點。

其一，保本有期限。銀行理財師表示，不少投資者都認為保本型理財產品在整個投資期內都可以100%保障本金，即使提前贖回也不會有本金損失;而實際情況是，保本型理財產品對本金的保證有“保本期限”，即在一定投資期限內(一般為3年或5年)，對投資者所投資的本金提供100%保證。因此，投資者在保本到期日，一般可以收回本金;如果提前贖回，且在市場走勢不盡如人意的情況下，存在本金損失的可能。

其二，不保盈利�！氨１拘屠碡敭a品的保本只是對本金而言，并不保證產品一定能夠盈利，也不保證最低收益�！蓖顿Y者購買的保本型理財產品存在著保本到期日僅能收回本金，或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外，保本型理財產品對本金的承諾保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保證本金的90%，也可以等于本金或高于本金。

保本型理財產品經常被投資者稱為避風港，但是另一方面存定期又比較的可靠，不會出現(xiàn)什么風險的問題，其實保本理財還是存定期好這個問題，誰也說不好，具體的投資情況還是要自己來進行把控的，不能單單只依靠網絡或是銀行所提供的那些數(shù)據性的依據來進行評定。