空巢老人應該如何做投資理財?隨著子女紛紛組建自己的小巢，越來越多的老人需要面對空巢;生活。這段時期因子女已經成家，各項費用支出逐漸減少，家庭的各項資產也達到一定的規模，理財需求發生了根本性的變化。那么　空巢老人應該如何做投資理財?下面網貸ABC小編給大家簡單介紹一下：

空巢老人應該如何做投資理財：

基本情況

Introduce

先生丁衛東：61歲，退休老師

太太劉紅：58歲，退休老師

兒子丁鵬：32歲，已成家

家庭居住地：天津河西區

Property

資產狀況

金融資產：活期存款30萬元，定期存款20萬元，股票10萬元

固定資產：一套90平方米的住房,市值120萬，無貸款

Income

收入狀況

先生丁衛東收入情況：

月收入：退休金4500元

太太劉紅收入情況：

月收入：退休金3500元

Expenditure

支出狀況

生活費：1500元/月

水電費：100元/月

其他：400元/月

支出情況：

Objective

理財目標

丁先生和太太都已經退休，兩人退休前都是大學教師，退休金相對較高，而且社保齊全。兒子早已經成家立業，有了自己的小家，孩子已經三歲。由于丁先生剛退休不久，且孫子已經上幼兒園，也不用自己照顧，因此總有一種吃用不愁，無所事事的空虛感。閑來無事丁先生喜歡每天盯著電腦炒股，可現在的股市行情時常讓他感覺到血壓升高，胸悶眼花，為此時常與太太產生矛盾。可丁先生覺得不炒股，生活也沒什么意思，實在閑得難受。

丁先生想請理財師根據自己現在的家庭狀況做一個合理的理財規劃，看看自己在這個年齡段到底該如何投資。首先讓自己跟太太的退休生活能夠過得有滋有味，并且有保障;其次能夠給孫子留下一筆教育基金，讓孩子健康成長，日后對自己和太太也有一定的念想。

資產保持高流動性

步入老年，養老金的需求是比較剛性的，養老規劃必須穩健并保守，以保本為最主要目的，在這個核心理念的資產配置前提下，才能根據自己的年齡，適度搭配一定比例的風險類資金如股票和基金，來提高資產收益率。

目前，重大疾病的支出還是相當可觀的。即使社會保險健全的家庭，如果有一位老人患有重大疾病，也會給家庭帶來巨大負擔。隨著體力的下降和各器官功能的退化，丁先生和太太也將面臨喪失自理能力的情況，假如兒子正處于事業的頂峰階段，工作繁忙分身無術，就需要家庭護工的照顧，或許最后也會進養老院，這將會是未來家庭的另一筆重要花銷。因此，老年人的最大支出是醫療及看護。由于這兩筆支出的重要性和不確定性，丁先生的家庭需要安全性高流動性較強的資產與之相匹配，以備不時之需。

首先建議丁先生家要保留部分存款作為日常生活的應急準備金，數額以3-6個月的支出為宜，以活期或者貨幣型基金方式投資，用來應付意外支出。股票投資風險較高，波動性大，用途明確且安全性較高的資產是不宜用來投資的。丁先生可以選擇投資一些黃金理財產品，有些銀行推出了黃金積存的業務，起點低，長期以定期定額的方式投資可攤平持有黃金的成本，降低金價短期劇烈波動而產生的價格風險。相當于基金定額定投，不失為一種好選擇。而且，有些銀行還推出了黃金回收的業務。穩健的收益，長久的價值，簡單變現，正符合丁先生這樣的老年人投資理財追求安全性和流動性的需求。

同時，丁先生還可以選擇投資銀行保證收益型或保本浮動型債券、貨幣市場工具類理財產品。此類產品一般主要投向等級比較高的債券、同業存款、大額定期存單、央行票據等固定收益類工具，相對安全性較高，有些銀行將其評為中低風險類產品，收益略高于定期存款。國債、定期存款這些基礎性資產，對于60歲以上的老年人仍然是非常重要的。雖然回報較低，但是高安全性和高流動性注定了這些資產的基礎作用，25%左右的債券、定存資產仍然是少不了的。而對于直接參與股票投資主動管理型的理財產品，一般風險等級較高，建議老年家庭還需三思而后行。

意外傷害險不可忽視

從人生財務規劃的角度來看，當下丁先生家理財的重點應該趨于保守，守住財富才能更好地應對未來，不應該將過多的資金投入高風險的投資項目，而要為自己儲備一筆重大疾病基金。對于老年人來說，未來最大的風險在于意外傷害以及疾病導致的醫療費用的支出。雖然生大病社保也能報銷一部分，但現在重疾治療通常都用進口藥、進口設備，大部分費用還得自己負擔。

意外傷害以及疾病發生的概率在老年人群中很高，商業保險在精算設計的時候費率也極高，所以，市場少有60歲以上的壽險產品。由于丁先生夫妻二人年齡相對較大，購買健康保險特別是重大疾病保險會受到身體條件的限制，難度較大，因此可以增加購買意外保險的比例，而且意外險的保費比較低。由于空巢期的老人受到年齡和身體條件的限制，遭受意外傷害的概率明顯高于其他年齡人群，特別是交通事故、火災、意外跌傷等事故，對老年人的傷害更加嚴重。同時，由于老年人比較容易患骨質疏松癥，萬一摔倒可能會花費不少的費用，因此，一些保險公司在設計老年意外傷害保險時，內含了老年骨折的賠償或津貼。普通意外險一般最高投保年齡60周歲，針對老年人的意外險最高續保可至80周歲，但費率有所提高。

另外，丁先生和許多長輩一樣，很關心第三代的未來，為了讓自己的愛永遠圍繞在孩子的身邊，丁先生可以選擇給孫子購買一份兩全型的保險產品。因為兩全型保險產品大多都會間隔幾年給付一次生存金，譬如三年一次或兩年一次。這些生存金若不領取的話，還能夠累計生息，聚沙成塔，在孩子不同的人生階段按需領取，用作孩子的教育金、婚嫁金、創業金、養老金等。其次鑒于孫子年齡還小，有較長的時間可以投資，建議丁先生可以進行基金定投來為孫子籌措未來的教育金。

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