每個人都會遇到生老病死，慢慢地隨著人均壽命的不斷延伸，生活水平的不斷提高，想要追求一些富足養老的人也在思考，到了我們的晚年生活中，如何正確的個人養老理財，讓自己的老年生活是高枕無憂的呢?

首先，養老要趁早，在投資理財中，有一個重要的因素決不能被忽略，即被愛因斯坦稱為世界第八大奇跡的“時間的復利”效應，如果比較兩個目標一致的理財方案，就不難發現其中的奧妙。

第一種理財方案是，從20歲開始，每年存款10000元，一直存到30歲，在60歲取出作為養老金;第二種方案是，從30歲開始，每年存款10000元，一直存到60歲，然后再60歲時取出作為養老金。相信絕大多數人會不假思索的選擇后者，但如果將第一種理財方案的方式由存款變成年化收益為7%的一種投資，則累計投資十年后，能夠拿到70多萬養老金，這就是時間的復利，因此養老理財越早開始就越輕松。

其次養老要注意安全性，大多數人在理財過程中，往往更多地被收益所吸引而很難認識到高收益背后的風險，以股票投資為例，具有典型的高波動特征，如果碰到08年股災，個股普遍跌幅近七成，相信大多數投資者很難承受其巨大波動而將被迫出局，因此在相對傳統的理財方式中，儲蓄、國債、保險以及債券型基金是安全性較高的理財品種。

再次，養老也要注意適度收益性，曾有理財專家談到，如果一個人30年后退休，并在余下20年的養老生活中，每天只吃盒飯的話，假設現在一個盒飯價格10元，通貨膨脹率定為4%，那么30年后盒飯的價格將是32元，20年下來僅吃盒飯總金額將達到70余萬元，因此個人養老理財適度收益性至少要跑贏通貨膨脹才行，通常來說既能夠滿足安全性又能夠保持適度收益性的投資理財品種以混合型債券型基金較為合適，一方面這類基金主要投資于債券市場，風險低，波動小，收益明確;另一方面由于其可以直接投資股票市場，獲取牛市階段的超額收益，因此能夠進一步提高其收益預期。從美國等成熟市場上的經驗來看，隨著歐美等國社會老齡化加劇以及金融市場的頻繁波動，個人養老理財也日益青睞穩健型的混合基金和債券基金，僅從美國個人IRA賬戶06-10年投資的收益情況來看，基本實現了10%以上的漲幅。

加之基金作為一種可以采取“定投”的理財產品，也與個人養老規劃需注重連續性、分散性的要求相吻合，這對于降低投資者一次性投資所帶來的時點選擇風險及通過連續投資來化解市場短期波動風險具有積極的意義，同時也能夠有效降低個人或家庭理財在當月收入中的占比，實現輕松養老、富足養老理財的目標。

所以趁著現在，我們年輕人要具備長遠的理財意識，學習理財技巧，為自己老年的美好生活做計劃。理財要趁早，理財要長遠，為自己做一個詳盡的個人養老理財計劃，安享晚年!