個人理財試題

單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)

1.下列個人理財步驟的排序正確的是( )。

A.評估理財環境和個人條件→制定個人理財目標→制定個人理財規劃→執行個人理財 規劃→監控執行進度和再評估

B.制定個人理財目標→評估理財環境和個人條件→執行個人理財規劃→制定個人理財 規劃→監控執行進度和再評估

C.評估理財環境和個人條件→制定個人理財規劃→制定個人理財目標→監控執行進度 和再評估→執行個人理財規劃

D.評估理財環境和個人條件→監控執行進度和再評估→制定個人理財目標→制定個人 理財規劃→執行個人理財規劃

2.遠期外匯市場的交易期限不包括( )天。

A.30 B.60 C.180 D.250

3.( )是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

A.客戶 B.財政部

C.商業銀行 D.非銀行金融機構

4.下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是( )。

A.理財業務服務、財富管理業務服務和私人銀行業務服務

B.理財業務服務、理財顧問服務和綜合理財服務

C.綜合理財服務、理財業務服務和財富管理業務服務

D.理財顧問服務和綜合理財服務

5.不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是( )。

A.萌芽階段 B.形成階段

C.迅速擴展階段 D.穩定發展階段

6.下列不屬于宏觀經濟狀況因素的是( )。

A.社會文化環境 B.經濟增長速度和經濟周期

C.就業率 D.國際收支與匯率

7.下列關于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是( )。

A.通貨膨脹指的是物價水平持續大幅下跌

B.名義利率不能夠真實地反映資產的投資收益率

C.名義利率能夠真實地反映資產的投資收益率

D.名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率

8.我國的制度環境不包括( )。

A.養老保險制度 B.醫療保險制度

C.其他社會保障制度如就業、教育、住房 D.個人信貸保障制度

9.生命周期理論的創建人是( )。

A.F.莫迪利亞尼 B.威廉姆森

C.勞倫斯·羅·克萊因 D.莫里斯·阿萊斯

10.下列不屬于專業理財人員根據客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是( )。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低

B.子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高

11.張先生在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為( )元。

A.12 324. 32 B.13 454. 67

C.14 343. 76 D.15 645. 49

12.下列不屬于貨幣產生時間價值的原因的是( )。

A.貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報

B.央行對貨幣的調控

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償

D.投資可能產生投資風險，需要提供風險補償

13.下列選項中，不屬于貨幣時間價值主要因素的是( )。

A.時間 B.通貨膨脹率

C.單利和復利 D.自身價值

14.楊先生在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現值為( )元。

A.4658. 69 B.5823. 87

C.7246. 89 D.7347.98

15.處于不同階段的家庭理財重點也不同，下列說法正確的是( )。

A.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

B.家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主

D.家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主

16.下列關于方差的說法錯誤的是( )。

A.方差是一組數據偏離其平均值的程度

B.方差越大，數據波動越大

C.方差越小，數據波動越小

D.方差越大，數據波動越小

17.必要收益率的構成不包括( )。

A.時間價值 B.無風險利率

C.通貨膨脹率 D.風險補償率

18.下列選項中，不屬于產生必要回報率原因的是( )。

A.時間補償 B.通貨膨脹的補償

C.機會成本 D.風險補償

19.下列關于無差異曲線的說法，錯誤的是( )。

A.投資者的偏好可以通過它的無差異曲線來反映

B.無差異曲線位置越靠下，其滿意程度越高

C.無差異曲線位置越靠上，其滿意程度越高

D.最優資產組合是無差異曲線簇與有效邊緣的切點所在的組合

20.下列關于梭鏢型資產配置組合模型的說法，不正確的是( )。

A.梭鏢型是幾乎沒有什么中低風險投資，全部放在高風險高收益的投資工具上，賭徒型的資產配置

B.梭鏢型的優點是投資力度強，遇到投資黃金期能獲得高收益

C.梭鏢型的缺點是穩定性差，風險度高

D.梭鏢型的優點是安全性高，適合成熟市場

21.下列關于紡錘型資產配置組合模型的說法，不正確的是( )。

A.紡錘型具有安全性高的優點

B.在紡錘型中，中風險、中收益資產占主體地位

C.紡錘型的特點是低風險、低收益資產和高風險、高收益資產比例相當，占主導地位

D.紡錘型適合成熟市場

22.在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用的風險的是( )。

A.銀行 B.客戶

C.客戶經理 D.銀行和客戶共同承擔

23.下列選項中，不屬于理財工具的是( )。

A.銀行理財產品 B.銀行代理理財產品

C.國家發行的國債 D.其他理財工具

24.下列關于弱型有效市場、半強型有效市場和強型有效市場的說法中，不正確的是( )。

A.弱型有效市場反映歷史信息

B.強型有效市場反映了所有信息，但不包括內幕信息

C.半強型有效市場反映所有公開信息

D.強型有效市場反映了所有信息，包括內幕信息

25.下列選項中，最安全的投資工具是( )。

A.國債 B.證券 C.外匯 D.基金

26.流動性最差的投資工具是( )。

A.國債 B.金銀等貴金屬

C.房地產 D.收藏品

27.下列對于理財客戶的劃分，正確的是( )。

A.有投資經驗客戶和無投資經驗客戶

B.A級客戶和B級客戶

C.普通客戶和VIP客戶

D.小額理財客戶、大額理財客戶和超大額理財客戶

28.下列選項中，不屬于風險偏好的客戶分級的是( )。

A.進取型 B.觀察型 C.平衡型 D.穩健型

29.下列選項中，屬于風險偏好穩健型客戶個性特點的是( )。

A.一般是有一定的資產基礎、一定的知識水平、風險承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具

B.總體來說已經偏向保守，對風險的關注更甚于對收益的關心，往往以臨近退休的中老年人士為主

C.步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負擔較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益

D.人既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性，往往會仔細分析不同的投資市場、工具與產品，從中尋找風險適中、收益適中的產品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風險

30.某投資者將10%資產以現金方式持有，20%資產投資于固定收益證券，50%資產投資于期貨，20%資產投資于外匯。該投資者屬于( )。

A.穩健型 B.保守型 C.進取型 D.平衡型