總分行制又稱為“分支行制”，其特點(diǎn)是，法律允許除銀行總部外在同一地區(qū)或不同地區(qū)甚至國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，從而形成以總行為中心的龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)。這類銀行的總部一般設(shè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、通信便捷的大城市，從而有利于對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和指揮。目前世界上絕大多數(shù)國(guó)家都普遍實(shí)行這一制度，如西歐、俄羅斯、日本以及中國(guó)等。

　　優(yōu)點(diǎn)

　　實(shí)行總分行制的銀行顯著特點(diǎn)是銀行分支機(jī)構(gòu)眾多、分布廣、總規(guī)模巨大，形成一個(gè)銀行網(wǎng)絡(luò)。由于這一特點(diǎn)，使得此類銀行在經(jīng)營(yíng)管理方面具有以下優(yōu)點(diǎn)：

　　可以增強(qiáng)資金的流動(dòng)性，提高銀行的安全性

　　由于銀行分支機(jī)構(gòu)較多，業(yè)務(wù)分散，因而易于吸收存款，充分有效的利用貨幣資本；同時(shí)由于放款分散，可以降低放款的平均風(fēng)險(xiǎn)，帶來(lái)總體回報(bào)率的提高，又可以在較大范圍內(nèi)調(diào)劑資金，增強(qiáng)資金流動(dòng)性。放款的分散性也大大提高了銀行的安全性，即使個(gè)別分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗也不會(huì)影響到整個(gè)銀行的生存。

　　減少非營(yíng)利性資產(chǎn)占用

　　現(xiàn)金準(zhǔn)備方面，由于分支機(jī)構(gòu)間調(diào)動(dòng)靈活，就整個(gè)銀行體系而言就可相對(duì)降低準(zhǔn)備金數(shù)額，減少非營(yíng)利資產(chǎn)占用。

　　有利于銀行擴(kuò)大資本總額和經(jīng)營(yíng)規(guī)模

　　實(shí)行總分行制，資金流動(dòng)性大大的提高的同時(shí)，銀行的資本總額也會(huì)相應(yīng)地?cái)U(kuò)大，有利于擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。

　　可以為客戶提供更多種便利的金融服務(wù)

　　可以為客戶提供更多種便利的金融服務(wù)，特別是銀行的國(guó)外分支機(jī)構(gòu)，能夠滿足客戶開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)的需求。

　　5.實(shí)行總分行制的國(guó)家，一般銀行總行的數(shù)目較少，但規(guī)模較大。因此，國(guó)家在進(jìn)行金融調(diào)控時(shí)，只要取得這些銀行的積極配合就可以取得很好的效果，從而降低了國(guó)家宏觀調(diào)控的難度。

　　缺點(diǎn)

　　1.總分行制易于形成一國(guó)之內(nèi)幾家超大規(guī)模的銀行操控、左右市場(chǎng)的局面，導(dǎo)致金融壟斷的發(fā)生。

　　2.銀行規(guī)模過(guò)大，層次較多，管理困難。

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