單一銀行制也稱單元制、單元銀行制，即商業銀行只有一個獨立的銀行機構，不設立分支機構。實行單一銀行制度的商業銀行在經營管理上較靈活，但其經營范圍受到地域的限制，難以在大范圍內調配資金，風險抵押能力相對較弱。目前實行這種制度的國家主要是美國，因為美國是一個崇尚自由的國家，實行這種制度可以從一定程度上限制壟斷，提倡自由競爭，但近年來有些放松，有向分支行制轉化的傾向。

　　單一銀行制在美國比較典型。美國是各州獨立性較強的聯邦制國家，在歷史上經濟發展極不平衡，東西部懸殊較大，為了適應經濟均衡發展的需要，特別是適應中小廠商發展的需要，反對金融權力的集中，反對銀行吞并，各州都通過銀行法，禁止或者限制銀行開設分支行。因各州的條件不同而異。21世紀以來，設立分支行的限制有所放松，約1/3的州準許銀行在本州范圍內開設分支機構；1/3的州準許在商業銀行總行所在地的城市設分支機構；其余1/3的州根本不準許設立分支機構，或者要經過許多審批手續，限制仍嚴。1994年9月美國國會通過《瑞格-尼爾跨州銀行與分支機構有效性法案》，允許商業銀行跨州設立分支機構，宣告單元銀行制在美國被廢除。

　　單一銀行制與19世紀和20世紀初期的社會環境相適應。那時，各社會團體分布遼闊各自社會經濟活動又很相似，形成了較小的地域特色。隨著交通和通訊的發展，商業的繁榮，各社會團體間相互依賴性加強、打破了原先的分散狀態。另外、人們也越來越習慣于流動，而且更加注重銀行提供的金融服務是否對自己方便有利。于是，單一銀行制度被迫讓位于設立分行的銀行制度，后者更能滿足多樣化要求和相互依賴的城鎮與城市出的金融聯系要求。至于在那些實行單一銀行制的州里，過去的傳統及各州利益和特殊的顧客需求，這二者的結合才使單一銀行制保存了下來。

　　產生及原因

　　單一銀行制源于美國漢密爾頓主義者與杰弗遜·杰克遜主義者兩種銀行觀之間的斗爭。1790年末，財政部長漢密爾頓向國會提出了《關于建立聯邦銀行的報告》。該報告的主要目的，是要新建一個有助于“成功地管理財政”和“支持公共信用”，并創造貨幣、擴張信貸，從而增加流動性和生產性資本的“聯邦銀行”。1790年和1816年國會兩次通過《美國銀行法》，先后特許建立了美國第一銀行和美國第二銀行，期限均為20年。美國第一、第二銀行80%的股本由私人認購，因此，第一和第二銀行具有私人經營管理為主的性質。由于第一銀行和第二銀行代理政府財政的特殊地位，如代收稅款，接受政府存款，因而掌握了大量：地方商業銀行的銀行券，成為其它各商業銀行的總債權人。這就使第一、第二銀行得以通過強迫地方銀行用硬幣贖回本行發行的紙幣，從而控制各州銀行的硬幣準備金水平，調節各州商業銀行貨幣信貸的緊縮和擴張，履行中央銀行的職能。第一和第二銀行對統一貨幣價值，增加貨幣供給，改善財政狀況，加強公共信用，穩定全國貨幣銀行體系，促進工商農業發展發揮了巨大的作用。

　　但是漢密爾頓主義者建立聯邦銀行以促進和指導經濟發展的構想和實踐卻遭到以杰弗遜·杰克遜為代表的農場主、種植園主、技匠和新興的小工商企業家、小銀行家的強烈反對。

　　優點

　　1、可以限制銀行間的吞并和金融壟斷，緩和競爭的激烈程度，減緩銀行業務集中的進程。

　　2、有利于協調銀行與地方政府間的關系，使銀行經營更適合本地區的發展需要。

　　3、銀行的自主性較強，靈活性較大。

　　4、管理層次少，中央銀行的調控傳導快，有利于實現中央銀行的貨幣政策。

　　缺點

　　1、由于限制了競爭，不利于銀行的發展和經營效率的提高。

　　2、單一銀行制與經濟的外向型發展相矛盾，人為地限制了資本的流動。

　　3、單一銀行制的金融創新不如其他類型的銀行。

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