隨著國內經濟的飛速增長、居民財富的不斷疊加以及證券市場的迅猛發展，居民的投資需求也相應的在變化，他們希望投資類公司的專業顧問不僅能夠提供投資分析建議，還能代為管理賬戶，進行投資操作管理，代客理財也由此而生。

通俗的解釋代客理財，即專業的理財機構或者個人為投資客戶提供理財服務，并且收取酬金。酬金包括了基本費、盈利提成。基本費好理解，相當于管理費；而盈利提成則是指受托人對委托人的資產增值那部分按一定比例收取的提成。

理財的內容是十分廣泛的，按照幣種分類的話，有人民幣和外幣資產；按照投資方向分類的話，有保險、期貨、儲蓄、黃金等；按照理財者的資質來分類的話，又有銀行、基金管理公司等等。在如此細的分類下，有代客理財確實能為投資者帶來許多方便。

但我們同時也要注意到，目前市場上眾多打著"代客理財"旗號經營的機構或個人，有些并不具備代客理財的資格。在確定要將資金交給對方運作之前，最好確認對方的資質，如公司營業執照（公司）或者證券/保險/期貨從業資格證書或專科考試成績合格證書（個人）。并且法律有所規定，證券公司、咨詢公司不能和客戶約定分成，也不能承諾保底收益。因此如果遇到這類情況，可以斷定是騙子公司或者該公司違規操作，可向當地監管機構投訴。

最后，牢記"股/期/匯市有風險，入市須謹慎"的原則，除了銀行和保險公司的理財產品有保底承諾以外，金融市場的風險無處不在。在認準理財機構（如私募基金）或個人（有從業資質的個人）之前，務必與其進行詳細的溝通，在充分了解其投資方向、投資風格、可能存在的收益/風險比后再做決定。