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如何選擇安全的p2p理財產品

2016-11-8 14:05| 發布者: hghjfj| 評論: 0 | 字體：

摘要: 　　我們都知道銀行理財產品是相對比較安全的，但是收益很低。隨著互聯網金融行業近年來的蓬勃發展，很多投資者都將投資的目光開始轉向了P2P理財上。但是，現在國內的P2P理財市場還不夠健全，因此在進行P2P理財投資 ...

　　我們都知道銀行理財產品是相對比較安全的，但是收益很低。隨著互聯網金融行業近年來的蓬勃發展，很多投資者都將投資的目光開始轉向了P2P理財上。但是，現在國內的P2P理財市場還不夠健全，因此在進行P2P理財投資的時候存在著一定的風險。如何選擇投資平臺、如何判斷P2P理財產品的安全性，其復雜程度也大大增加。據穩貸網負責人告訴我們，僅2015年就新增P2P平臺數量達875家，較2014年上漲78%，但問題平臺達也超過400多家，平均約6個P2P平臺中就有一個是問題平臺！可見，要想成功進行P2P理財投資，就要求大家具有火眼金睛，在諸多的P2P理財產品中找出安全的P2P理財產品。

　　一看觀察平臺本身背景及所處的地區
　　俗話說“大樹底下好乘涼”，P2P說到底總歸是金融服務，P2P平臺的運營團隊有沒有金融基因很重要。有一個強大的背景為平臺進行背書，那么此平臺的可靠性將大大提升。規模如何，注冊資金多少，同時也能衡量一個公司是否規范。一般實力和規模越大，公司會越規范。而地區呢，很好理解，一個地區的經濟越活躍、社會的融資需求就越大，那么優質的借款人越多。

　　二看信審流程
　　理財公司的信審流程是否嚴格，每一筆的債權是否透明，每個月是否都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權列表等。穩貸網公司全透明運作，歡迎客戶隨時到公司審查，讓大眾監督。

　　三看團隊人員專業度
　　P2P平臺歸根到底還是金融行業，而金融行業又是專業性很強、準入門檻高、需要豐富實踐經驗的行業，所以選擇擁有強大金融背景、金融基因的平臺顯得尤為重要，投資前最好認真研究考證他們的團隊有多少人具備金融行業從業經驗？他們的風控團隊有無線下信貸從業經驗？年限多長？一般一個風控人員至少要有5年以上的信貸風控經驗才可以信賴。

　　 四看P2P理財產品對應的標的之性質
　　現有p2p產品的標的一般有三種性質：信用貸、無抵押擔保貸、抵押貸。其中，信用貸風險最高，收益也高。我國內地目前還沒有建立完善的個人征信體系，P2P平臺各自的風控體系也無法連接央行的征信系統，借款人即使存在壞賬記錄等不良信用紀錄，很多P2P平臺也無法獲知，因此，信用貸是最不安全的一種理財產品。但是，正因為風險高，信用貸給投資者的收益也高，因此不少人仍然寧愿冒險。而無抵押物的第三方擔保P2P產品風險性較高，收益各有不同。現在不少P2P平臺都宣布擁有大型擔保公司擔保，但擔保公司自身的財務狀況、資金鏈安全程度也不夠透明，甚至一些擔保平臺自己都有可能出現風險，一旦P2P理財產品出現問題，很難兌現擔保承諾。這三種性質中，抵押貸理財產品的風險可控，收益較高。抵押物理財產品有實物抵押，相對來說風險較小，一旦出現借款人逾期壞賬，平臺可以通過拍賣借款人的抵押物，保障投資者的資金安全。因此，抵押貸特別是小額分散類型的抵押貸產品比較受投資者歡迎，不少P2P平臺，如穩貸網等都主攻這類理財產品。

　　綜上，投資者選P2P平臺時，首先建議選擇資金第三方托管的小額分散的押物類P2P理財平臺。這類平臺，即便出現壞賬，平臺仍然可以通過拍賣抵押物等最大程度上保障投資者利益。比如穩貸網要求融資者提供車輛抵押、房產抵押等，一旦出現違約，平臺可以處置抵押物，將資金和利息安全返還投資者。

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