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怎么樣判斷P2P網(wǎng)貸平臺的風控能力

2016-11-9 09:44| 發(fā)布者: 編輯| 評論: 0 | 字體：

摘要: 俗話說投資的最高原則就是保住本金而要想保住本金就要保證平臺不會出現(xiàn)提現(xiàn)困難跑路等風險問題而且壞賬率要低——換言之就是平臺要有足夠的風控能力風控水平是投資者在選擇平臺時著重考慮的重要指標之一雖然在投資時 ...

俗話說投資的最高原則就是保住本金而要想保住本金就要保證平臺不會出現(xiàn)提現(xiàn)困難跑路等風險問題而且壞賬率要低——換言之就是平臺要有足夠的風控能力風控水平是投資者在選擇平臺時著重考慮的重要指標之一

雖然在投資時絕對的安全是不存在的但總有一些數(shù)據(jù)可以成為投資者判斷平臺風控能力時的可靠參考下面我們就來看看可以通過哪些指標判斷一個PP平臺的風控能力

平臺合作機構(gòu)的可靠程度

在《指導意見》頒布之后許多大平臺都開始著手取消自身違規(guī)的功能將擔保增信等職責轉(zhuǎn)交給合作的擔保機構(gòu)或保險公司在這時擔保機構(gòu)或保險公司的背景資質(zhì)可靠程度就成了PP平臺的風控能力的關鍵在考察合作機構(gòu)的資質(zhì)時可以從定性定量兩個角度考慮在定性方面可以關注其業(yè)務模式風控措施資產(chǎn)質(zhì)量是否受當?shù)乇O(jiān)督機構(gòu)監(jiān)管等定量方面則可以考察壞賬率等核心數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)+線下考察的征信系統(tǒng)是否完善

風控的核心自然在于借款人是否可靠而平臺審核借款人資質(zhì)的核心就是大數(shù)據(jù)中國目前的征信體系不完善個人在銀行的信用數(shù)據(jù)只能通過央行獲取非銀行類金融機構(gòu)沒有獲取這些數(shù)據(jù)的資格只能通過搜索與借款人相關的社交網(wǎng)絡信息依靠從中獲取的蛛絲馬跡來判斷借款人的信用和還款能力

雖然許多平臺都宣傳自己有完善的大數(shù)據(jù)體系但大數(shù)據(jù)是一個非常宏大籠統(tǒng)的概念而且就現(xiàn)狀而言它能做到的事很少很難替代實在的抵押起到真正的增信作用因此大部分正規(guī)平臺還是會有線下人工信用審核系統(tǒng)大數(shù)據(jù)涵蓋哪些指標是否有線下審核會不會把線下信用審核的標準和流程披露這些標準是否系統(tǒng)明確有效是判斷平臺征信系統(tǒng)完善程度的重要標志

平臺風控從業(yè)人員背景

平臺的可靠程度和其工作人員的可靠程度息息相關投資者作為外人很難深入了解平臺風控從業(yè)人員的人品但要了解資質(zhì)卻是可行的因此當平臺宣稱其擁有高效高素質(zhì)的專業(yè)團隊時你可以做一些更加深入的了解——比如這些人是否有風控從業(yè)經(jīng)驗是否學過相關專業(yè)在業(yè)界是否獲得認可有沒有發(fā)表過相關文章等了解這些虛名一方面是對從業(yè)人員的資質(zhì)身份的確認一方面是查看對方及其代表的平臺的理念是否與自己相符從而選擇與自己更加相合的平臺

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