銀行理財年化收益4%-6%，而穩(wěn)貸網(wǎng)的產(chǎn)品卻可以達到16.2%，最高可達22%，為什么P2P理財年化可以比銀行高將近四倍呢？其原因?qū)⒃谙挛臑槟�詳細介紹。

有很多從來沒有投資經(jīng)歷的小白，不了解P2P這一新型的投資模式，搞不懂什么是P2P。一方面，他們覺得P2P理財較銀行存款、理財產(chǎn)品、貨幣型基金等收益高得多，也沒有信托產(chǎn)品多投資金額有較大要求，另一方面又擔心P2P的風險過高。其實P2P投資理財讓融資更加直接了當。自從余額寶為代表的各類“寶寶”出現(xiàn)以后，P2P理財?shù)母呤找媾c銀行的存款利率形成了鮮明的對比，成為了人們熱議的焦點。

為什么P2P理財與銀行理財收益差那么多呢？
然而，事實是這樣的：一年期定存利率1.5%，銀行理財平均年化收益5-7%，而穩(wěn)貸網(wǎng)的平均年化收益高達16.2-22%……為什么市面上的理財產(chǎn)品收益率都如此之低，而P2P理財收益卻能夠一枝獨秀呢？因為金融的本質(zhì)就是資金的融通，就是出借資金和借入資金；銀行的借貸雙方都面臨著高額的借貸成本，而P2P平臺卻是借款人與投資人之間的交易，不僅提高了運營效率，還大大降低了成本。

銀行理財產(chǎn)品是這么玩的：

從圖中我們可以看到，投資人購買理財產(chǎn)品本質(zhì)上就是放貸，但是簡單的借貸關(guān)系中由于加入了銀行及影子銀行（非標資產(chǎn)的通道），借款人實際付出的高利息，被中間的金融機構(gòu)以手續(xù)費的形式層層剝奪，到投資者一端就所剩無幾了。

P2P是這么玩的 ：

P2P是建立在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的金融，是投資人和借款人的小額借貸交易，可以直接實現(xiàn)資金的對接，借款人愿意支付的高利息可以直接轉(zhuǎn)化為投資人的高收益，而P2P在其中只是擔當了信息中介的角色，收取少量的居間費用。

其實，買銀行理財相當于去商場購物，而投資P2P就相當于逛淘寶，少了許多中間環(huán)節(jié)，自然能獲得更多實惠。這就是為什么P2P理財年化可以比銀行高將近四倍的重要原因了。當然，P2P的高收益自然面臨著比銀行理財稍高的風險。

對于如何選擇平臺，如何進行P2P投資，穩(wěn)貸網(wǎng)提醒P2P理財新手們注意以下事項：

1、樹立正確的理財觀

投資理財?shù)淖罱K目的是保障自己和家人的生活質(zhì)量，且實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。理財并不意味著就是賺錢，投資理財應(yīng)該在資金安全保障的情況下讓財富增值才是正道。

2、學習金融理財知識
投資理財貫穿人的一生，有必要“活到老學到老”。金融小白可以多看一些財經(jīng)報紙、財經(jīng)新聞、理財書籍，多關(guān)注金融行業(yè)的知識，學習理財技巧等等是必須要做的事情。此外，還可以通過各種渠道深入了解P2P行業(yè)或平臺的背景信息，如瀏覽行業(yè)網(wǎng)站、加入以理財知識為主題的討論群。穩(wěn)貸網(wǎng)也有官方QQ群（340193581）供投資人交流，工作人員也會在線為大家答疑解惑，歡迎加入！

3、安全第一，收益第二

P2P理財最忌諱的是盲目，許多剛剛接觸P2P理財行業(yè)的人，容易被高收益蒙蔽雙眼，從而忽視風險的存在。因此，新人最好從平臺資質(zhì)、背景、風控、收益范圍等綜合因素謹慎地選擇平臺。比如，像在穩(wěn)貸網(wǎng)秉承“信息公開、資料真實、流程透明”參與式經(jīng)營服務(wù)理念的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，大家當然可以安心投資理財。

4、收益不宜過高，否則風險就會更大

P2P平臺的收益并不是越高越好，根據(jù)國家政策規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當?shù)母哂阢y行的利率，最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本款），超出此限度，超出部分的利息不予保護”。所以，小白在選擇P2P投資平臺的時候就要多留個心眼了，遠離不合理的高息平臺。

5、實地考察看清真面目
對于投資新人而言，有條件的話可以找?guī)讉�同城又有P2P考察經(jīng)驗的伙伴到公司進行實地考察，這樣可以深入地了解平臺運營團隊的精神風貌、管理團隊的專業(yè)水平、平臺實力等。2015年，穩(wěn)貸網(wǎng)先后接受了“網(wǎng)貸之家”和投資人的考察，他們紛紛對穩(wěn)貸網(wǎng)的綜合實力表示認可。穩(wěn)貸網(wǎng)熱烈歡迎各位投資人蒞臨公司考察交流。

哪些平臺比較可靠呢？

哪些平臺比較可靠呢？這是很多投資人都想要知道答案的問題。坦白說，每個平臺都會有波動，與其去挖掘哪些平臺可靠，不如掌握一些辨別真?zhèn)纹脚_的技巧，避免掉入不可靠平臺的陷阱里。

1、有資金池

資金池，顧名思義就是把資金匯集在一起，形成一個像蓄水池一樣的儲存資金的空間。銀行有資金池，通過貸款和存款流入與流出，使這個資金池保持基本穩(wěn)定的狀態(tài)，這是合理的。然而，在P2P網(wǎng)貸行業(yè)里，資金池卻成了過街老鼠人人喊打，變?yōu)槠脚_出問題的代名詞之一。 因為資金池的弊端在于，錢進了平臺自己的賬戶，資金的用途是否真的給了借款人，投資人不得而知。而且個別平臺會跑路，就是用了資金池。

2、信息披露不透明

平臺的信息披露是否完整、透明，例如網(wǎng)站是否備案、平臺上線時間、管理團隊、主營業(yè)務(wù)等信息是否有公開，這都是平臺運營規(guī)范的體現(xiàn)。此外，平臺具體借款項目對借款人的介紹（包括借款人姓名、工作經(jīng)營狀況、借款用途、還款來源、相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)等等）由此可看出平臺的真實透明度。安全保障方面，主要是看借款項目是否有抵押物并辦理抵押登記手續(xù)；平臺是否有風險備用金等等。若平臺的實際運營情況以及相關(guān)信息不透明不完整，那么所謂的承諾和保障很有可能是信口開河。

3、封殺質(zhì)疑或者回避質(zhì)疑的

質(zhì)疑就像陽光，驅(qū)趕陰暗，殺死腐敗，是檢驗平臺較為有效的方法。投資人在投資前，要大膽質(zhì)疑，有什么疑問，就找平臺，刨根問底，問個究竟，看對方怎么回應(yīng)?如果其說法空泛不搭邊，沒有實質(zhì)的內(nèi)容，請小心上當。

舉例：為什么融資的這家公司和平臺是同一個法人?

回答：雖然兩家是同一個法人，但是兩家只是合作關(guān)系，風險是做了隔離的。

點評：以上回答，就是扯淡，立馬走人!

常見理財產(chǎn)品途徑實現(xiàn)翻番目標所需要的時間：

① 儲蓄：當前一年期的定期存款利率為1.5%，假設(shè)利率保持不變，則本金翻一番所需時間為：72÷1.5=48年。現(xiàn)在銀行開通了大額存單，提高了相對利率，計算方法一樣。

② 國債：因為國債很少有1年期的，所以我們以加息后的三年期憑證式國債計算，利率為3.37%，本金翻倍所需時間為:72÷3.37=21年。

③ 開放式基金：當前開放式基金的業(yè)績雖然良莠不齊，但也有很多業(yè)績優(yōu)秀的基金，也有虧損的基金，如果你有能力選擇一只好基金，其回報為8%的話，則本金翻倍所需時間為72÷8=9年。

④ 貨幣基金：貨幣基金的年平均收益率一般為2.8%左右，則本金翻倍所需時間為72÷2.8=25.7年

⑤ 人民幣理財：除了股份制銀行外，目前國內(nèi)也有很多商業(yè)銀行也推出了人民幣的銀行理財產(chǎn)品，隨著國家的穩(wěn)健貨幣政策的調(diào)控，加上人民幣的貶值預期，銀行理財產(chǎn)品也會逐漸從VIP客戶逐步滲透到大眾儲蓄人群中，某銀行理財1年期的年收益率為4%，本金翻倍所需時間為72÷4=18年。

⑥ 互聯(lián)網(wǎng)金融理財：當前比較流行的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，其收益一般在8.5%-26%,投資年化收益率為18%，本金翻倍所需時間為72÷18=4年。

穩(wěn)貸網(wǎng)再次溫馨提醒各位投資人：雖然P2P理財年化收益比銀行高將近四倍之多，這數(shù)據(jù)看起來非常可觀誘人，但是請投資人不要忽視高收益背后的風險以及盲目地追求高收益，要理智選擇P2P投資理財平臺，避免掉進偽P2P平臺的陷阱里。