陳先生今年33歲，在一家民營企業做市場總監，除了固定薪資外，還有年終獎，一年下來其年收入有20萬。

陳先生和太太已結婚3年，有一個剛滿2歲的孩子。因為兩人平時都要上班，所以陳先生把自己的父母接到家里住，幫忙照顧孩子。

自結婚以來，陳先生和太太均各自保管自己的工資，平時無論房貸、生活費、還是額外的支出，兩人都各出一部分，陳先生所占的比例稍微大一點。也正是這樣的類“AA制”生活方式，婚后陳先生還能存下一些私房錢，再加上婚前的些許存款，現在共有私房錢26萬。

雖然婚前陳先生做過少許投資，如股票、國債等，但一方面股票做得并不成功，虧了不少；另一方面因為要結婚，還要買房買車等，所以就把所有錢都取出來了。

如今有了一些私房錢后，陳先生又想繼續投資理財。但現在市場不穩定，股票恐怕更難做，其它的理財產品也不知道怎么選才更好，于是向資深理財師進行咨詢怎么投資理財實現增值。

理財目標：

通過理財實現財富增值，保障個人和家庭生活。

財務分析：

通過上的分析及對陳先生的了解，Stephen認為陳先生的風險承受能力中等偏上，再結合其理財目標及當下的市場情況給出了相關方案。

通過上的分析及對陳先生的了解，理財師認為陳先生的風險承受能力中等偏上，再結合其理財目標及當下的市場情況回答了該怎么投資理財的詢問。

理財建議：

1、合理分配私房錢 應急資金存銀行定期

陳先生現在每月的工資雖然不少，用于各項支出是綽綽有余，但除去這些必要的開銷外，剩余的錢用做應急資金顯然是不夠的。所以，這部分錢當然得從私房錢中撥取。

應急資金無論是對個人還是對家庭來說都很重要，建議陳先生可將私房錢中的5~8萬作為應急資金，并把這些錢存入銀行定期，一方面利息要比活期的高；另一方面，需要用時也可提前支取，只是取出部分按活期利息計算，剩余的仍按原利息計算。

應急資金無論是對個人還是對家庭來說都很重要，建議陳先生可將私房錢中的5~8萬作為應急資金，并把這些錢存入銀行定期，一方面利息要比活期的高；另一方面，需要用時也可提前支取，只是取出部分按活期利息計算，剩余的仍按原利息計算。

2、固定收益類產品 波動市場力求穩健

如今市場波動較大，很多投資理財產品的整體情況都不太樂觀。因此理財師建議陳先生應以求穩為主。

就目前來看，配置固定收益類產品是個不錯的選擇，如國債、銀行理財產品、穩利精選組合投資計劃等，風險和利潤都較為均衡，前兩者能實現財富的保值，而最后一類產品的收益率能達6%~11%，可實現財富增值。

3、適當配置進取型產品 實現財富增值

因為陳先生的風險承受能力還是不錯的，所以適當配置一些進取型的產品也是可取的。

此前陳先生因炒股虧了不少錢，所以就當下的市場情況來看，不建議其繼續入股市，但可以配置一些股票型基金或是含股票的混合型基金等，均由專業人士操作，而且混合型基金風險還要更低一點，比自己直接炒股要來得靠譜。

此前陳先生因炒股虧了不少錢，所以就當下的市場情況來看，不建議其繼續入股市，但可以配置一些股票型基金或是含股票的混合型基金等，均由專業人士操作，而且混合型基金風險還要更低一點，比自己直接炒股要來得靠譜。

4、保險及孩子教育金并重 保障家庭生活

保險的種類有很多，就個人而言，陳先生可為自己配置一份養老或是重大疾病險，無論對自己還是家庭，都有好處。

此外，陳先生已經有孩子了，孩子的教育金也應提前準備起來。所以在為個人配置保險時，也可為孩子配一份教育金保險，不僅保障了孩子的教育，也減輕了未來家庭的經濟負擔。

相關閱讀：《六成市民不知什么是理財產品 仍有投資人賺得盆滿缽滿》_投資理財能夠成就一個人，也能夠毀滅一個人，在經濟騰飛的中國，人們的理財觀念越來越強，但仍有一些人不知道什么是理財產品，知道什么是理財產品的投資人有些能夠賺得盆滿缽滿，令人心生艷羨。