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貸款擔(dān)保人的責(zé)任以及分類有哪些

2016-11-11 09:36| 發(fā)布者: dfsgsd| 評(píng)論: 0 | 字體：

摘要: 　　擔(dān)保貸款是指借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時(shí)，應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承當(dāng)連帶責(zé)任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的，本息有固定經(jīng) ...

　　擔(dān)保貸款是指借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時(shí)，應(yīng)有貸款人認(rèn)可的第三方提供承當(dāng)連帶責(zé)任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的，本息有固定經(jīng)濟(jì)來源，具有滿足代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金；保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式自訂保證合同。保證人發(fā)生變更時(shí)，必須依照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)貸款人認(rèn)可，原保證合同不得撤銷。

　　擔(dān)保貸款即是根據(jù)借款合同或借款人約定用借款人的財(cái)產(chǎn)或第三人財(cái)產(chǎn)為貸款保障，并在必要時(shí)由第三人承擔(dān)連帶還款責(zé)任的一種貸款。

　　依據(jù)擔(dān)保形式不同分為：保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

　　保證貸款：依據(jù)中國(guó)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》(以下簡(jiǎn)稱《擔(dān)保法》)的規(guī)定，具有代為清償債款能力的法人、其他組織或公民，可以作為保證人。但是國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人(經(jīng)國(guó)務(wù)院同意為使用政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；公司法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。《擔(dān)保法》同時(shí)還規(guī)定，保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立確保合同，合同應(yīng)當(dāng)包含：⑴被確保的主債權(quán)種類、數(shù)額；⑵債務(wù)人履行債務(wù)的期限；⑶保證的方式；⑷保證擔(dān)保的范圍；⑸保證的期間；⑹雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　為順暢取得銀行貸款，企業(yè)應(yīng)當(dāng)選擇那些實(shí)力雄厚、信譽(yù)好的法人或公民作為貸款保證人。若銀行等金融機(jī)構(gòu)能作為公司的保證人，則效果更為理想，借款企業(yè)取得銀行貸款更為容易。

　　抵押貸款：當(dāng)無法取得銀行信譽(yù)貸款，或許銀行所提供的信譽(yù)貸款難以滿足需求時(shí)，中小公司能夠向銀行提供典當(dāng)物以取得貸款。典當(dāng)是指?jìng)钊嘶虻谌瞬话徇\(yùn)產(chǎn)業(yè)的占有，將該產(chǎn)業(yè)作為債款的擔(dān)保。債款人不實(shí)行債款時(shí)，債款人有權(quán)以該產(chǎn)業(yè)折價(jià)或許以拍賣、變賣該產(chǎn)業(yè)的價(jià)款優(yōu)先受償。當(dāng)中小公司向銀行提供了典當(dāng)物后，銀行向其貸款的危險(xiǎn)大大下降，因而銀行通常愿意向該公司提供貸款。

　　抵押貸款：當(dāng)無法獲得銀行信用貸款，或者銀行所提供的信用貸款難以滿足需要時(shí)，中小企業(yè)可以向銀行提供抵押物以獲得貸款。抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。當(dāng)中小企業(yè)向銀行提供了抵押物后，銀行向其貸款的風(fēng)險(xiǎn)大大降低，因此銀行往往愿意向該企業(yè)提供貸款。

　　質(zhì)押貸款：質(zhì)押貸款也是中小企業(yè)獲得銀行貸款的重要形式，是企業(yè)在不具備信用貸款優(yōu)勢(shì)條件下的重要補(bǔ)充。質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)(或財(cái)產(chǎn)權(quán)利)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)(或財(cái)產(chǎn)權(quán)利)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該動(dòng)產(chǎn)(或財(cái)產(chǎn)權(quán)利)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)(或財(cái)產(chǎn)權(quán)力)的價(jià)款優(yōu)先受償。移交的動(dòng)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利成為“質(zhì)物”。當(dāng)能夠向銀行提供質(zhì)物時(shí)，中小企業(yè)則很容易從銀行獲取貸款。

　　根據(jù)貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。

　　短期貸款：我國(guó)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款的一種形式，期限在1年以下(含1年)。我國(guó)目前的短期借款按照目的和用途分為流動(dòng)資金借款、臨時(shí)借款、結(jié)算借款等等；按照借款方式的不同，還可以分為保證借款、抵押借款、質(zhì)押借款、信用借款。

　　中期貸款：是指貸款期限在一年以上(不含一年)，五年以下(含五年)的貸款。

　　長(zhǎng)期貸款：是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。包括：技術(shù)改造貸款、基本建設(shè)貸款、項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)貸款等。

　　總之，擔(dān)保貸款是中小企業(yè)取得銀行貸款的重要形式，為我國(guó)中小企業(yè)的開展作出了重要的貢獻(xiàn)。盡管我國(guó)現(xiàn)在貸款依然存在許多的問題，但相信隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，法律對(duì)經(jīng)濟(jì)方面的規(guī)定也會(huì)愈加完善。

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