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個人貸款用途需要注意哪些，會存在什么風險？

2016-11-18 10:31| 發布者: 金手點金| 評論: 0 | 字體：

摘要: 　　我們都知道，缺錢就找銀行貸款，但是殊不知有的貸款是在用途方面是有一些規定的，并不是所有的貸款都能夠用到任何的地方，那么，個人貸款用途需要注意哪些存在什么風險？　　一、什么是個人貸款　　個人貸款，又 ...

　　我們都知道，缺錢就找銀行貸款，但是殊不知有的貸款是在用途方面是有一些規定的，并不是所有的貸款都能夠用到任何的地方，那么，個人貸款用途需要注意哪些存在什么風險？

　　一、什么是個人貸款
　　個人貸款，又稱零售貸款業務，經過幾十年的發展，已成為一項重要的貸款業務。個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本、外幣貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

　　二、個人貸款用途需要注意的問題
　　1、個人貸款的使用應遵循誠信原則，符合借款合同中約定的用途，根據國家現行規定，貸款資金不得違規進入股市、房地產開發等國家明令禁止進入的領域；
　　2、貸款購買住房的，應按照國家規定申請個人住房貸款，根據國家現行規定，消費性貸款禁止用于購買住房；
　　3、個人貸款要有明確用途，且應符合法律法規規定和國家有關政策，交易背景真實，不得虛構交易背景和貸款用途。

　　三、個人貸款手續費
　　嚴格來說，銀行個人貸款是沒有手續費的。但是從廣義上來講，以下幾種費用也會被借款人認為是個人貸款手續費，例如：提前還款違約金、車貸信用卡分期手續費、信用貸款月管理費等。借款人簽訂借款合同時，應詳細了解這些費率。

　　四、個人貸款存在的風險
　　1、還款意愿受特定因素影響而出現波動。如夫妻鬧離婚導致財產分割僵持不下，在這種情況下，雙方誰也不愿先來還貸，還有一種就是借款人突然死亡導致還款延期。
　　2、每月的固定收入在剔除需供養人數的基本生活費用之外與其每月的還款額是否相匹配，即當初設定的第一還款來源是否穩定，比如借款人遭受裁員、降職減薪、經營失敗、個人投資出現難以收回等情況，特別是信用貸款更受這種因素的影響。
　　3、在擔保手續上是否真實反映了擔保人的擔保意愿。如婚后財產的抵押有否夫妻雙人到場親筆簽名。
　　4、借款人卷入觸犯法律的案件當中。
　　5、單位開取虛假的收入證明，誤導銀行貸款決策。
　　6、抵押物在未保險的情況下是否發生了毀損或滅失。
　　7、借款人或其家庭突然遭遇急需支出的大筆費用，如大額的醫療費用支出。
　　在實踐中，對個人貸款風險的防范主要應從這幾方面對借款人的情況進行考察，及時了解借款人的各種信息變化，以防不良貸款的發生。

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