一是將信托貸款納入統(tǒng)一授信額度管理，明確審批授權(quán)權(quán)限。即 將信托貸款業(yè)務(wù)納入客戶(hù)在銀行的綜合授信額度管理。

二是嚴(yán)格限制借款人范圍。信托貸款理財(cái)產(chǎn)品涉及面廣，如未能 及時(shí)兌付將對(duì)銀行造成極大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，因此，銀行對(duì)于信托貸款的借款人應(yīng)視同自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)格進(jìn)行審查，投向要符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政 策、信貸政策導(dǎo)向等。

三是加強(qiáng)貸款的后續(xù)管理，嚴(yán)格資金用途，切實(shí)履行貸款服務(wù)商 的管理職責(zé)。加強(qiáng)對(duì)以貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品資金用途的監(jiān)管， 確保資金合規(guī)使用。 嚴(yán)格監(jiān)督資金使用方按照信托貸款合同中的約定 用途使用資金，嚴(yán)禁擅自改變用途、挪用或擴(kuò)大使用范圍。

四是嚴(yán)格遵守宏觀調(diào)控的安排，統(tǒng)籌安排銀行信貸規(guī)模。目前， 信托貸款未納入信貸規(guī)模統(tǒng)計(jì)， 但商業(yè)銀行在開(kāi)辦貸款類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn) 品時(shí)，應(yīng)綜合考慮信貸規(guī)模管控政策對(duì)于資金投融資運(yùn)作的影響，積 極與外部監(jiān)管部門(mén)協(xié)調(diào)溝通以信貸資金貸款承接到期信托貸款的可 操作性，統(tǒng)籌安排銀行信貸規(guī)模。

五是加強(qiáng)產(chǎn)品銷(xiāo)售及售后管理，提升服務(wù)內(nèi)涵，規(guī)范理財(cái)銷(xiāo)售行 為。在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)充分、如實(shí)揭示反映產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。在營(yíng)銷(xiāo)宣 傳時(shí)不得夸大、虛報(bào)理財(cái)產(chǎn)品的本金保證和收益實(shí)現(xiàn)的情況;按外部 監(jiān)管要求切實(shí)做好客戶(hù)評(píng)估工作， 在客戶(hù)選擇風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承 受能力水平的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，須經(jīng)客戶(hù)書(shū)面確認(rèn)，在產(chǎn)品銷(xiāo)售后做好信 息披露工作。

六是審慎選擇合作的信托機(jī)構(gòu)。 商業(yè)銀行應(yīng)建立信托公司客戶(hù)的 準(zhǔn)入退出機(jī)制， 選擇規(guī)模較大、 誠(chéng)信度高、 經(jīng)營(yíng)狀況良好的信托公司， 加強(qiáng)日常管理，防范與客戶(hù)合作的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

除了以上政策之外，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)及研發(fā)人員的培養(yǎng)，提高理財(cái)人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。

一是提高產(chǎn)品研發(fā)的力量， 將具有較強(qiáng)理財(cái)規(guī)劃與產(chǎn)品運(yùn)作能力 的專(zhuān)業(yè)人員充實(shí)到產(chǎn)品研發(fā)崗位， 提高理財(cái)產(chǎn)品的整體運(yùn)作水平及抗 風(fēng)險(xiǎn)能力。

二是加強(qiáng)柜面銷(xiāo)售人員的理財(cái)知識(shí)培訓(xùn)，強(qiáng)化以“客戶(hù)為中心” 的營(yíng)銷(xiāo)理念，規(guī)范理財(cái) 銷(xiāo)售行為，確保銷(xiāo)售合規(guī)。三是嚴(yán)格理財(cái)從業(yè) 人員管理，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的人員必須具備相關(guān)理財(cái)從業(yè)資格，取得資 格證書(shū)后方可從事理財(cái)業(yè)務(wù)及銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。

三是銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管，對(duì)商業(yè)銀 行該產(chǎn)品的管理及操作流程的合規(guī)性進(jìn)行指導(dǎo)

積極規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品的 統(tǒng)計(jì)及報(bào)送口徑，增強(qiáng)產(chǎn)品發(fā)行的透明化，考量信托貸款未納入貨幣 和信貸統(tǒng)計(jì)口徑，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)貨幣政策制定的影響，是否應(yīng)納入貸款 規(guī)模統(tǒng)計(jì)， 才能為宏觀經(jīng)濟(jì)的政策的科學(xué)決策提供真實(shí)的貨幣供應(yīng)情 況。 金融產(chǎn)品創(chuàng)新要充分考量宏觀貨幣政策對(duì)其可能產(chǎn)生的作用和影 響，同時(shí)宏觀貨幣政策也要考慮金融產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)其產(chǎn)生的反作用。

四是培育居民理財(cái)意識(shí)，通過(guò)各種媒介、銷(xiāo)售渠道加強(qiáng)對(duì)于購(gòu)買(mǎi)理財(cái) 產(chǎn)品客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，提高客戶(hù)素質(zhì)