金融安全(financial security) 金融安全指貨幣資金融通的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。金融安全是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的基本問題，在經(jīng)濟(jì)全球化加速發(fā)展的今天，金融安全在國家經(jīng)濟(jì)安全中的地位和作用日益加強(qiáng)。金融安全是和金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)緊密聯(lián)系在一起的，既可用風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)狀況來解釋和衡量安全程度，同樣也可以用安全來解釋和衡量風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)狀況。安全程度越高，風(fēng)險(xiǎn)就越小；反之，風(fēng)險(xiǎn)越大，安全程度就越低；危機(jī)是風(fēng)險(xiǎn)大規(guī)模積聚爆發(fā)的結(jié)果，危機(jī)就是嚴(yán)重不安全，是金融安全的一種極端。

作為整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的血液，金融的安全和穩(wěn)定，直接影響到我國經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的整體發(fā)展。如果失去了金融安全，極有可能引起社會(huì)動(dòng)蕩。另一方面，金融安全又必須建立在社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，因?yàn)樯鐣?huì)不穩(wěn)定的某些突發(fā)性因素往往是引發(fā)金融危機(jī)的導(dǎo)火索。

按金融業(yè)務(wù)性質(zhì)來劃分，金融安全可劃分為銀行安全、貨幣安全、股市安全等，其極端就是銀行危機(jī)、貨幣危機(jī)、股市危機(jī)等。

分析

為了準(zhǔn)確理解金融安全的概念，還需要進(jìn)一步探討金融安全與金融風(fēng)險(xiǎn)、金融危機(jī)之間的相關(guān)性及重要區(qū)別。

與金融風(fēng)險(xiǎn)

金融風(fēng)險(xiǎn)與金融安全有密切的聯(lián)系，但也存在著重要的區(qū)別。金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融交易的過程中，可能遭受損失的危險(xiǎn)性。金融風(fēng)險(xiǎn)通常包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)是金融行為的結(jié)果偏離預(yù)期結(jié)果的可能性，是金融結(jié)果的不確定性。就金融風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)含義是指金融資產(chǎn)損失和盈利的可能性。這種可能性伴隨著一切金融活動(dòng)之中。只要存在銀行業(yè)的資金交易活動(dòng)、存在證券市場的融資和資產(chǎn)價(jià)格的變動(dòng)、存在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，或者說只要有金融活動(dòng)，就必然存在金融風(fēng)險(xiǎn)。顯然，金融風(fēng)險(xiǎn)的存在是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的常態(tài)狀況。

金融風(fēng)險(xiǎn)與金融安全密切相關(guān)，金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生構(gòu)成對(duì)金融安全的威脅，金融風(fēng)險(xiǎn)的積累和爆發(fā)造成對(duì)金融安全的損害，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范就是對(duì)金融安全的維護(hù)。但是，金融風(fēng)險(xiǎn)與金融安全又相互區(qū)別。金融風(fēng)險(xiǎn)主要從金融結(jié)果的不確定性的角度來探討風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生和防范問題，金融安全則主要從保持金融體系正常運(yùn)行與發(fā)展的角度來探討威脅與侵襲來自何方及如何消除。國內(nèi)一些學(xué)者認(rèn)為金融安全就是沒有金融風(fēng)險(xiǎn)的狀態(tài)，其實(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)不一定會(huì)導(dǎo)致金融的不安全。而現(xiàn)實(shí)的狀況是如果對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)控制得好、運(yùn)籌得好，那么在廣泛金融風(fēng)險(xiǎn)中也有金融安全的態(tài)勢。金融不安全并不等于金融風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)是與金融活動(dòng)相伴生的。只要從事金融活動(dòng)，就存在著金融風(fēng)險(xiǎn)。它的根源在于金融活動(dòng)所必有的時(shí)間和空間的差異。因此，金融風(fēng)險(xiǎn)并不意味著金融不安全。

一般來說，在國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，金融風(fēng)險(xiǎn)的大小與該國對(duì)外依存度的高低是呈正比例變化的，即對(duì)外依存度越低，則該國面臨的風(fēng)險(xiǎn)就越小;反之，對(duì)外依存度越高，則該國面臨的風(fēng)險(xiǎn)就越大，這是經(jīng)濟(jì)國際化發(fā)展過程中的客觀規(guī)律，是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的。然而，由于金融安全的概念是相對(duì)的，只能將一國抗拒風(fēng)險(xiǎn)、抵御侵害的能力作為衡量金融安全程度的標(biāo)準(zhǔn)，也就是說，金融風(fēng)險(xiǎn)的大小、金融安全程度的高低取決于該國防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力如何，即如果防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，則該國面臨的風(fēng)險(xiǎn)就越小、金融安全程度就高;反之，如果防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力越弱，則該國面臨的風(fēng)險(xiǎn)就越大、金融安全程度就低。顯然，當(dāng)一國的對(duì)外依存度提高、從中獲得眾多利益、促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也意味著其防范金融風(fēng)險(xiǎn)、抵御外部沖擊、維護(hù)金融安全的責(zé)任和壓力的增加。

與金融危機(jī)

金融危機(jī)是指金融體系和金融制度的混亂和動(dòng)蕩。主要表現(xiàn)為：強(qiáng)制清理舊債;商業(yè)信用劇減;銀行資金呆滯，存款者大量提取現(xiàn)鈔，部分金融機(jī)構(gòu)倒閉;有價(jià)證券行市低落，發(fā)行銳減;貨幣饑荒嚴(yán)重，借貸資金缺乏，市場利率猛烈提高，金融市場動(dòng)蕩不寧;本幣幣值下跌。

金融危機(jī)，即發(fā)生在貨幣與信用領(lǐng)域的危機(jī)。在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中，對(duì)金融危機(jī)的含義有多種表述，但最為代表性的是著名的《新帕爾格雷夫經(jīng)濟(jì)學(xué)大辭典》中對(duì)金融危機(jī)的定義：“全部或大部分金融指標(biāo)一短期利率、資產(chǎn)(證券、房地產(chǎn)、土地)價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)一的急劇、短暫和超周期的惡化。”金融危機(jī)的特征是基于預(yù)期資產(chǎn)價(jià)格下降而大量拋出不動(dòng)產(chǎn)或長期金融資產(chǎn)，將其換成貨幣。這與金融繁榮或景氣時(shí)的特征一基于預(yù)期資產(chǎn)價(jià)格上漲而大量拋出貨幣，購置不動(dòng)產(chǎn)或長期金融資產(chǎn)一正好相反。金融危機(jī)可包括貨幣危機(jī)、債務(wù)危機(jī)、金融市場危機(jī)與銀行危機(jī)等具體的金融危機(jī)。

馬克思認(rèn)為金融危機(jī)大多都是經(jīng)濟(jì)危機(jī)的征兆，金融恐慌是經(jīng)濟(jì)危機(jī)的初始階段。金融危機(jī)的根源在于制度，即生產(chǎn)的社會(huì)性與資本主私人占有制之間的矛盾。當(dāng)資本主義的這一基本矛盾達(dá)到難以調(diào)和的地步時(shí)，就會(huì)以危機(jī)爆發(fā)的形式來暫時(shí)強(qiáng)制性解決，使社會(huì)生產(chǎn)力受到巨大的破壞。信用、貨幣和金融不過是其中的一個(gè)環(huán)節(jié)而已。

馬克思在《資本論》中指出：“乍看起來，好像整個(gè)危機(jī)只表現(xiàn)為信用危機(jī)和貨幣危機(jī)。而且，事實(shí)上問題只是在于匯票能否兌換為貨幣。但是這種匯票多數(shù)是代表現(xiàn)實(shí)買賣的，而這種現(xiàn)實(shí)買賣的擴(kuò)大遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過社會(huì)需要的限度這一事實(shí)，歸根到底是整個(gè)危機(jī)的基礎(chǔ)。”“如果說信用制度表現(xiàn)為生產(chǎn)過剩和商業(yè)過度投機(jī)的主要杠桿，那只是因?yàn)榘葱再|(zhì)來說可以伸縮的再生產(chǎn)過程，在這里被強(qiáng)化到了極限”，“信用加速了這種矛盾的暴力的爆發(fā)，即危機(jī)”。

當(dāng)然，馬克思也并不否認(rèn)獨(dú)立金融危機(jī)的存在，這是因?yàn)樨泿判庞媒鹑诨顒?dòng)對(duì)于生產(chǎn)活動(dòng)有一定程度的獨(dú)立性。信用的過度擴(kuò)張、銀行的迅速發(fā)展和投機(jī)活動(dòng)的高漲，都可以導(dǎo)致危機(jī)的發(fā)生。因此貨幣危機(jī)可以單獨(dú)發(fā)生，金融領(lǐng)域也有自己的危機(jī)。

金融安全的反義詞是金融不安全，但決不是金融危機(jī)的爆發(fā)。我國有些學(xué)者將金融安全的實(shí)質(zhì)描述為金融風(fēng)險(xiǎn)狀況，而金融不安全的表現(xiàn)主要是金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)。實(shí)際上，金融危機(jī)是指一個(gè)國家的金融領(lǐng)域已經(jīng)發(fā)生了嚴(yán)重的混亂和動(dòng)蕩，并在事實(shí)上對(duì)該國銀行體系、貨幣金融市場、對(duì)外貿(mào)易、國際收支乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)造成了災(zāi)難性的影響。它往往包括全國性的債務(wù)危機(jī)、貨幣危機(jī)和金融機(jī)構(gòu)危機(jī)等。這說明金融危機(jī)是金融不安全狀況積累的爆發(fā)結(jié)果，它是金融風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果。

是動(dòng)態(tài)發(fā)展的安全

世界上并沒有絕對(duì)的安全，安全與危險(xiǎn)是相對(duì)而言的。例如，對(duì)于市場基礎(chǔ)良好、金融體系制度化、法律環(huán)境規(guī)范化且監(jiān)管有效的一些國際金融中心來說，沒有人擔(dān)心金融工具創(chuàng)新會(huì)使銀行處于不安全狀態(tài);而對(duì)于不良資產(chǎn)比例過高、十分脆弱的國內(nèi)商業(yè)銀行來說，新的金融工具帶來金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性就比較高。因此，金融安全應(yīng)當(dāng)是面對(duì)不斷變化的國際、國內(nèi)金融環(huán)境所具備的應(yīng)對(duì)能力的狀態(tài)。

金融安全應(yīng)當(dāng)是動(dòng)態(tài)發(fā)展的安全狀態(tài)。這是因?yàn)椋��?jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢是一種連續(xù)不斷的變化過程，而在這一過程中，金融運(yùn)行往往處在一種連續(xù)的壓迫力和慣性之中。在經(jīng)濟(jì)快速增長時(shí)期，銀行會(huì)不斷擴(kuò)張信貸，其結(jié)果有可能導(dǎo)致不良資產(chǎn)增加;在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，銀行經(jīng)營環(huán)境的惡化迫使其收縮信貸，從而又使經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步衰退。這種狀況可用現(xiàn)代金融危機(jī)理論中的金融體系脆弱性的長波解釋。因此，金融安全是基于信息完全和對(duì)稱及其反饋機(jī)制良好的運(yùn)行基礎(chǔ)上的動(dòng)態(tài)均衡，安全狀態(tài)的獲得是在不斷調(diào)整中實(shí)現(xiàn)的。

金融安全是特定意義上的金融穩(wěn)定。由于金融安全是一種動(dòng)態(tài)均衡狀態(tài)，而這種狀態(tài)往往表現(xiàn)為金融穩(wěn)定發(fā)展。但金融穩(wěn)定與金融安全在內(nèi)容上仍有不同：金融穩(wěn)定側(cè)重于金融的穩(wěn)定發(fā)展，不發(fā)生較大的金融動(dòng)蕩，強(qiáng)調(diào)的是靜態(tài)概念;而金融安全側(cè)重于強(qiáng)調(diào)一種動(dòng)態(tài)的金融發(fā)展態(tài)勢，包括對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)體制、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化的動(dòng)態(tài)適應(yīng)。國外的學(xué)者在研究有關(guān)金融危機(jī)的問題時(shí)，更多地運(yùn)用金融穩(wěn)定的概念而較少使用金融安全概念。

是金融全球化的產(chǎn)物

金融安全問題的提出是特定歷史發(fā)展階段的產(chǎn)物，是金融全球化的產(chǎn)物，更確切地說，金融安全問題是應(yīng)對(duì)金融全球化負(fù)面影響的產(chǎn)物。盡管金融全球化具有促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極效應(yīng)，但不可否認(rèn)，金融全球化也帶來了眾多負(fù)面影響，金融全球化蘊(yùn)藏著引發(fā)金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。在金融全球化的發(fā)展過程中，與其相伴的蔓延效應(yīng)使金融危機(jī)迅速擴(kuò)散，產(chǎn)生巨大的波及效應(yīng)和放大效應(yīng)，國際金融動(dòng)蕩已成為一種常態(tài)。因此，金融安全問題被作為應(yīng)對(duì)金融全球化的一個(gè)重要戰(zhàn)略而提出，它已成為國家安全戰(zhàn)略的一個(gè)重要組成部分。

金融安全狀態(tài)賴以存在的基礎(chǔ)是經(jīng)濟(jì)主權(quán)獨(dú)立。如果一國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)受制于他國或其他經(jīng)濟(jì)主體，那么無論其如何快速發(fā)展，應(yīng)當(dāng)說金融安全隱患始終存在，也就無從談起金融安全的維護(hù)。金融全球化加大了發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家之間的差距。金融全球化的發(fā)展使國際社會(huì)日益重視統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的制訂與實(shí)施，由于發(fā)達(dá)國家掌握了金融全球化的主導(dǎo)權(quán)，按發(fā)達(dá)國家水平制訂的規(guī)則必然不利于發(fā)展中國家，使其難以獲得所需的發(fā)展資金，從而進(jìn)一步擴(kuò)大發(fā)展中國家與發(fā)達(dá)國家的差距。國際經(jīng)濟(jì)金融中存在著不平等的客觀現(xiàn)實(shí)，促使一些國家開始關(guān)注金融安全。

影響內(nèi)在因素

一國金融安全狀況如何、其金融安全程度高低，主要取決于該國防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的能力與市場的感覺與態(tài)度。這種客觀上的能力與主觀上的感覺與態(tài)度是以用于減輕與處理危險(xiǎn)的各種相關(guān)資源為后盾的。也就是說，金融安全問題的國別差異使各國維護(hù)金融安全的能力與信心有所不同，從而影響各國金融安全的因素也就有所不同。但是，從整體上來看，一國維護(hù)其金融安全的能力至少受制于內(nèi)在因素和外在因素的影響。

內(nèi)在因素是指經(jīng)濟(jì)體系本身的原因引起的金融形勢惡化，包括實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)和金融體系本身。

首先，國家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。國際經(jīng)驗(yàn)表明，如果一國發(fā)生金融危機(jī)，當(dāng)局通常都是通過動(dòng)用各種資源來控制局勢、擺脫危機(jī)。可動(dòng)用的資源有行政資源和經(jīng)濟(jì)資源。行政資源如動(dòng)員社會(huì)力量、爭取國際社會(huì)的支持等，但更重要的是經(jīng)濟(jì)資源，而且要?jiǎng)佑么罅康慕?jīng)濟(jì)資源來進(jìn)行救助。顯然，救助能否順利實(shí)施、信心缺失的彌補(bǔ)，都將取決于國家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

其次，金融體系的完善程度。可從兩個(gè)方面理解，一是該國的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是否與金融體系相協(xié)調(diào)，即金融體系的正常運(yùn)行是否有良好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境;二是金融體系自身制度環(huán)境的完善程度，如金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)制度狀況、治理結(jié)構(gòu)狀況、內(nèi)部控制制度狀況等。

影響外在因素

首先，在國際金融體系中的地位。一國在國際金融體系中的地位極大地影響著其維護(hù)金融安全的能力。如該國的貨幣是否是主要國際儲(chǔ)備貨幣，該國是否擁有制定國際金融規(guī)則的主導(dǎo)權(quán)。從西方主要發(fā)達(dá)國家的情況來看，它們不僅擁有相當(dāng)健全的金融體系，而且在國際金融體系中占據(jù)主導(dǎo)地位，從而對(duì)國內(nèi)金融市場和國際金融市場都具有極強(qiáng)的控制操縱能力，維護(hù)金融安全的資源極為豐富。在這些發(fā)達(dá)國家，即使金融安全發(fā)生了問題，通常也不會(huì)擴(kuò)展為全局性的金融危機(jī)，金融仍可以維持穩(wěn)定發(fā)展。與發(fā)達(dá)國家的狀況相反，發(fā)展中國家在國際金融領(lǐng)域處于劣勢，無力改變甚至難以影響國際金融市場，而且其發(fā)育程度低的內(nèi)部金融市場和脆弱的金融體系往往受到來自于發(fā)達(dá)國家的金融資本的控制。因此，對(duì)大多數(shù)發(fā)展中國家來說，如果金融安全發(fā)生了問題，往往會(huì)危及金融體系和金融制度的穩(wěn)定，甚至還會(huì)危及經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全。

其次，國際游資的沖擊。來自一國經(jīng)濟(jì)外部的沖擊，特別是國際游資的沖擊將有可能成為引發(fā)金融體系不安全的直接原因。從近年來爆發(fā)的金融危機(jī)來看，國際游資通常都是將已經(jīng)出現(xiàn)明顯內(nèi)部缺陷的國家或地區(qū)作為沖擊的首選目標(biāo)，特別是那些短期外債過多、本幣匯率嚴(yán)重偏離實(shí)際匯率的國家或地區(qū)往往是首當(dāng)其沖。國際游資通常采用的手法是：同時(shí)沖擊外匯市場和資本市場，造成市場短期內(nèi)的劇烈波動(dòng)，實(shí)現(xiàn)其投機(jī)盈利。在國際游資的沖擊下，市場的劇烈波動(dòng)必然影響投資者的市場預(yù)期和投資信心，這樣就有可能出現(xiàn)市場恐慌，出現(xiàn)資本大量外逃，其結(jié)果導(dǎo)致匯率和股票價(jià)格的全面大幅度下跌。為了挽救局勢、捍衛(wèi)本幣匯率，中央銀行往往采用提高利率的方式吸引外資，從而進(jìn)一步打擊國內(nèi)投資、惡化經(jīng)濟(jì)形勢，使本國經(jīng)濟(jì)陷入惡性循環(huán)。東南亞一些國家在亞洲金融危機(jī)中的情況基本上符合這一過程。

當(dāng)前，我國金融安全的形勢仍然不容樂觀，主要有以下幾方面問題：

資本的非法流出入影響

資本的非法流出入對(duì)我國金融安全的負(fù)面影響。

對(duì)外開放促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)、金融國際化的發(fā)展，對(duì)外依存度的提高表明我國利用國際資源和國際市場的水平有了很大的提高，我國參與國際分工和國際競爭的能力進(jìn)一步增強(qiáng)，從而為提高我國國民經(jīng)濟(jì)的總體水平發(fā)揮了極其重要的作用。

但是，作為發(fā)展中國家、我國在對(duì)外開放過程中，有很多因素對(duì)我國的金融安全造成了嚴(yán)重的負(fù)面影響，其重要表現(xiàn)就是資本的非法流出入。對(duì)我國正常的金融秩序造成了不利的影響，增加宏觀金融調(diào)控的難度、降低貨幣政策的有效性，容易造成金融泡沫、增加金融風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)濟(jì)全球化對(duì)我國金融安全造成的風(fēng)險(xiǎn)

在經(jīng)濟(jì)全球化趨勢下，我國傳統(tǒng)金融企業(yè)的落后運(yùn)營模式在同國外先進(jìn)的金融營運(yùn)模式的競爭中明顯要處于劣勢，而且現(xiàn)有的宏觀調(diào)控手段也很難達(dá)到一體化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。因此，我國的經(jīng)濟(jì)、金融對(duì)外開放是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，應(yīng)在大力提高國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)、金融調(diào)控能力的基礎(chǔ)上循序漸進(jìn)。

加入世界貿(mào)易組織的挑戰(zhàn)

加入世界貿(mào)易組織對(duì)我國金融安全的挑戰(zhàn)。

要充分認(rèn)識(shí)到對(duì)外開放金融市場對(duì)我國金融業(yè)產(chǎn)生的壓力和沖擊。一是尚未完全走向企業(yè)化經(jīng)營的國有商業(yè)銀行系統(tǒng)盡管其分支機(jī)構(gòu)眾多，但它們在服務(wù)質(zhì)量、工作效率、經(jīng)營能力、技術(shù)條件等方面無法與發(fā)達(dá)國家實(shí)力雄厚的大銀行相競爭，一旦允許外資銀行大量進(jìn)入并放開人民幣業(yè)務(wù)的限制，四大國有商業(yè)銀行將面臨一些優(yōu)質(zhì)客戶流失的嚴(yán)重問題。二是在金融開放條件下，市場利率必然要取代官定利率，現(xiàn)行的非市場化匯率決定機(jī)制也必將面臨考驗(yàn)。三是隨著貨幣市場、資本市場和外匯市場的不斷開放，資本的自由流動(dòng)將給我國經(jīng)濟(jì)、金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管帶來許多難題，大量短期資本的流人和流出就會(huì)對(duì)我國的金融安全構(gòu)成極大威脅。

資本賬戶開放對(duì)我國金融安全的沖擊

加入世界貿(mào)易組織后，我國對(duì)資本轉(zhuǎn)移限額的要求必將放寬、對(duì)外商企業(yè)屬于資本項(xiàng)目的外匯收支管制將放松、對(duì)居民在國外持有的外匯資產(chǎn)額度管制也將放松，這些無疑都會(huì)增加資本賬戶管理上的難度：一旦長期資本大量流入，迅速增加的資源不能得到有效配置和利用，再加上銀行體系流動(dòng)性的增加，會(huì)刺激金融資產(chǎn)價(jià)格的過度上漲，進(jìn)而促使經(jīng)濟(jì)泡沫化，最終導(dǎo)致整個(gè)金融體系的脆弱化、甚至崩潰。

國際游資對(duì)我國金融安全的影響

據(jù)國際貨幣基金組織估計(jì)，每天國際金融資產(chǎn)交易量約為貿(mào)易交易量的80倍。目前帶有游資性質(zhì)的短期資本已經(jīng)超過10萬億美元，每天有相當(dāng)1萬億美元的游資在全球資本市場上尋找歸宿。在我國，由于金融法規(guī)還尚未健全、安全監(jiān)管能力還不足以應(yīng)付外界風(fēng)險(xiǎn)，因此，一旦大量的國際游資沖擊我國金融市場，勢必造成金融秩序的混亂，引發(fā)金融恐慌。

網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)我國金融安全提出新的課題

隨著全球計(jì)算機(jī)科技的迅猛發(fā)展，網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上金融已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。在國際互聯(lián)網(wǎng)上，銀行與客戶可以不用見面便能完成日常業(yè)務(wù)往來，它消除了時(shí)間和地域的差異，改變了傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)運(yùn)作模式，提高了服務(wù)質(zhì)量和效率。但同時(shí)也應(yīng)看到，作為開放性質(zhì)的因特網(wǎng)，其安全程度正日益受到來自各方面的威脅。近些年，世界上很多國家的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)都受到了不同程度的侵襲，這些事實(shí)都清楚地告訴我們，越是高新技術(shù)越存在受到侵?jǐn)_甚至癱瘓的隱憂。

我國的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)處于剛剛起步階段，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施尚不完善。網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)等多個(gè)重要的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)隨時(shí)都面臨著被不速之客襲擊破壞的危險(xiǎn)。我們引進(jìn)了先進(jìn)的網(wǎng)上金融技術(shù)，但配套的風(fēng)險(xiǎn)防范制度和安全預(yù)警系統(tǒng)還需要和中國國情逐漸結(jié)合，在這期間，金融安全問題尤為重要。

金融裝備落后的重大隱患

金融裝備落后、國產(chǎn)化程度低是我國金融安全的重大隱患。

首先，我國銀行金融電子化的平臺(tái)大部分從國外引進(jìn)，從根本上來說是不安全的。我們可能過多地注重電子化所帶來的收益和便捷，但注注容易忽視我們所使用電子化平臺(tái)大部分是從國外引進(jìn)過來的。由于這些平臺(tái)軟件并末公開源代碼，其風(fēng)險(xiǎn)防范能力強(qiáng)弱便無從得知。第二，我國金融電子設(shè)備的核心技術(shù)大都是從國外進(jìn)口的，使金融安全的基礎(chǔ)極為脆弱。在我國發(fā)展金融電子化的過程中，和其他行業(yè)的設(shè)備引進(jìn)過程一樣，提出“以市場換技術(shù)”的思路，但在金融電子化的過程中，無論是整個(gè)金融系統(tǒng)內(nèi)的操作平臺(tái)，還是電子支付系統(tǒng)等核心技術(shù)，都對(duì)國外技術(shù)的依賴性越來越大，這種結(jié)果導(dǎo)致我國金融安全的基礎(chǔ)極其脆弱。造成這種后果的原因在于，在金融設(shè)備引進(jìn)的過程中，一直是消費(fèi)行為的引進(jìn)，一般是各大銀行和金融機(jī)構(gòu)直接引進(jìn)，故他們關(guān)注的是消費(fèi)技術(shù)，而不是研制開發(fā)和設(shè)備技術(shù)。因此，我們沒有向汽車制造業(yè)等行業(yè)那樣，扶持起自己的金融設(shè)備研制開發(fā)和生產(chǎn)力量。

金融監(jiān)管還不適應(yīng)安全的需要

金融監(jiān)管還不能完全適應(yīng)我國金融安全的需要。

從我國經(jīng)濟(jì)、金融國際化進(jìn)程的實(shí)際情況來看，我國金融監(jiān)管的能力還不能完全適應(yīng)對(duì)外開放的需要。金融監(jiān)管的組織機(jī)構(gòu)、人才隊(duì)伍、技術(shù)手段等都與現(xiàn)代金融監(jiān)管的要求還有差距。金融監(jiān)管制度、監(jiān)管水平還不完全適應(yīng)我國金融安全的需要。

金融法制建設(shè)與要求不完全相適應(yīng)

金融法制建設(shè)與保障我國金融安全的要求不完全相適應(yīng)。

金融法律、法規(guī)是我國實(shí)施金融監(jiān)管、保障金融安全的法律依據(jù)，也是金融監(jiān)管規(guī)范化、法制化的根本保證。近年來，我國頒布了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等一系列金融法律，在實(shí)踐中起到了積極作用。但我國金融立法任務(wù)仍然很重，在某些立法方面明顯滯后，同我國的金融改革和保障金融安全的要求還不相適應(yīng)。從各國金融實(shí)踐看，隨著全球以金融自由化、國際化、一體化為特征的金融變革不斷發(fā)展，各國的在金融立法上尤其更重視管制、監(jiān)管力度和尺度的把握。亞洲一些新興國家在發(fā)展過程中，正是沒有意識(shí)到借助法律手段和力量、在利率自由化和開放國內(nèi)金融市場的基礎(chǔ)上強(qiáng)調(diào)有效監(jiān)管，從而整個(gè)國家經(jīng)濟(jì)缺少必要的“防火墻”，暴露出金融法制尤其是監(jiān)管法規(guī)上的嚴(yán)重缺陷，這些缺陷在遭受沖擊時(shí)暴露無遺，成為引致整個(gè)金融危機(jī)的機(jī)制性因素。我國在發(fā)展過程中，必須正視這一問題，通過大力加強(qiáng)金融立法，實(shí)現(xiàn)金融有效監(jiān)管，規(guī)避機(jī)制性風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全。

我國對(duì)金融安全問題的研究對(duì)策

鑒于我國目前在金融安全領(lǐng)域存在的問題及國際上的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，我們對(duì)金融安全問題必須超前研究對(duì)策，做到趨利避害。

(一) 成立專門金融安全研究和決策機(jī)構(gòu)，制定金融安全政策和標(biāo)準(zhǔn)。由于金融安全關(guān)系到我國的經(jīng)濟(jì)安全甚至國家安全，因此保障金融安全的工作應(yīng)得到國家的高度重視。要在對(duì)國內(nèi)外、本外幣市場的充分研究分析之后，制定出切合實(shí)際的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施和金融安全政策，用國際化的標(biāo)準(zhǔn)來衡量執(zhí)行的情況。只有這樣，我國的金融安全工作才能得以順利開展。

(二)加大投入，研究開發(fā)金融電子化的軟件平臺(tái)和金融電子設(shè)備的核心技術(shù)，提高金融裝備的國產(chǎn)化水平，夯實(shí)金融安全的基礎(chǔ)。針對(duì)我國在金融電子化的軟件平臺(tái)和金融電子設(shè)備的核心技術(shù)完全依賴國外進(jìn)口的現(xiàn)狀，我國在注重金融安全的過程中，應(yīng)大力加大這方面的投入，通過扶植自己的技術(shù)力量和生產(chǎn)能力，提高金融裝備、尤其是核心設(shè)備的國產(chǎn)化水平，真正夯實(shí)我國金融安全的基礎(chǔ)。

(三)加強(qiáng)金融安全法制建設(shè)，提高金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管水平，及時(shí)消除金融安全隱患。東南亞金融危機(jī)給了我們深刻的教訓(xùn)，那就是：此次金融危機(jī)盡管起因于外部的貨幣投機(jī)沖擊，但是從根本上講是一次自源性的危機(jī)。它是貨幣危機(jī)、銀行體制危機(jī)、債務(wù)危機(jī)、清償力危機(jī)的綜合表現(xiàn)。而金融安全法制建設(shè)的落后，正是這次金融危機(jī)的根源所在。因此，在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的今天，我國應(yīng)加強(qiáng)金融法制建設(shè)，健全、完善金融法律體系，逐步形成有法必依、違法必究、執(zhí)法必嚴(yán)的金融規(guī)范化、法制化環(huán)境，盡快改變金融市場重要法律、法規(guī)不全，某些重要金融活動(dòng)無法可依的現(xiàn)象，同時(shí)還應(yīng)加強(qiáng)研究法律、法規(guī)的可操作性問題。理順政府與企業(yè)和銀行的法律關(guān)系，加快行政體制改革和銀行管理體制改革。要強(qiáng)化金融執(zhí)法問題。堅(jiān)決執(zhí)行市場準(zhǔn)入、從業(yè)資格和分業(yè)經(jīng)營等制度。要賦予國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以應(yīng)有的權(quán)力，并使之在運(yùn)作上保持獨(dú)立性。必須充實(shí)金融執(zhí)法隊(duì)伍，提高金融執(zhí)法人員的素質(zhì)。嚴(yán)厲懲治金融犯罪和違法、違規(guī)活動(dòng)，采取有力措施，堅(jiān)決遏制大案、要案上升的勢頭。

我國要加快建立和完善市場經(jīng)濟(jì)條件下的金融監(jiān)管制度，借鑒《巴塞爾協(xié)議》，強(qiáng)化金融監(jiān)管：在監(jiān)管對(duì)象上，由側(cè)重于對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)所有金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管;在監(jiān)管范圍上，由針對(duì)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)槿�方位監(jiān)管;在監(jiān)管方式上，由階段性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)槌掷m(xù)性監(jiān)管，從一般行政性監(jiān)管為主轉(zhuǎn)為依法監(jiān)管為主，從注重外部監(jiān)管轉(zhuǎn)為注重金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制為主;在監(jiān)管手段上，由現(xiàn)場檢查為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐苑乾F(xiàn)場檢查為主;在監(jiān)管信息上，由注重報(bào)表數(shù)字的時(shí)效性，轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅貓?bào)表數(shù)字的真實(shí)性;在監(jiān)管內(nèi)容上，從注重合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向注重風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。

(四)不斷深化金融改革，建立適應(yīng)我國國情的有序金融對(duì)外開放格局，既適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化的世界潮流。又確保金融安全和國家利益不受損害。經(jīng)濟(jì)全球化是一股世界潮流，對(duì)于我國來說，一方面不能放棄參與全球化進(jìn)程的機(jī)會(huì)和權(quán)利，要積極參與建立國際金融體制和世界經(jīng)濟(jì)新秩序，促進(jìn)自身的發(fā)展;另一方面要高度重視經(jīng)濟(jì)全球化的負(fù)面影響，增強(qiáng)防范和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。為此，我們要進(jìn)一步深化金融體制改革，加大改革力度，逐漸建立適應(yīng)國情的對(duì)外開放格局，建立適應(yīng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的新型金融體制。要完善宏觀調(diào)控手段和協(xié)調(diào)機(jī)制，建立和健全多層次的金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制。通過金融改革的不斷深化，使我國在金融開放過程中能盡快適應(yīng)國際新規(guī)則，同時(shí)又可以有效地降低因金融風(fēng)險(xiǎn)而造成的經(jīng)濟(jì)損失。

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