房貸、車貸作為目前P2P網貸理財市場上資產質量較高的產品，不僅深受投資人的喜歡，也成為了很多P2P網貸理財平臺開拓市場的利器。那么，投資人該如何判斷房貸、車貸項目的投資風險呢？

房貸，即房產抵押，其抵押物是房產，抵押物的保值變現能力非常強，因此項目的安全性也很高。那么房貸項目安全性高就意味著沒有風險了嗎?不不不，風險還是有的，判斷房貸的風險包括以下三點：　　

1、產權是否明晰

主要看借款人跟房產所有人是否為同一人或者是否屬于小產權房，小產權房的產權證不是由國家房管部門頒發，而是由鄉政府或村政府頒發的，這個可以在房產證上看出來。

2、抵押物的貶值風險

由于房貸的借款周期一般較，再加上國內房產泡沫嚴重，要想真正的做到抗風險，房產的抵押率最好不超過60%，這一點可以通過平臺公布的房產評估價等相關資料進行對比，看抵押率是否合理。

3、項目真實性

主要看的資料有借款人身份證，戶口本，房產證，購房合同、他項權證或者是抵押受理通知單等，有房屋所在地的照片跟室內照片，這些資料都有的話基本上就可以確定項目的真實性。當然最安全的方法還是去房管局查詢一下，或者也可以在網上點擊省市鏈接進入到某個城市網站進行查詢，這里就需要輸入產權人姓名和產權證號才可以(有些地方可以，有些地方就不行，具體要看各個地方的規定)。

也許有人會發現，現在有一些平臺做的房貸項目沒有他項權證或者抵押受理單是為什么呢?這類房子屬于二抵，也就是通常所說的按揭房再貸款，平臺在做這類項目是根據房子的剩余價值進行授信的，這種項目實際上類似于信貸，風險很難控制，房子的第一抵押權人是銀行，一旦出現借款人無法還錢的情況，銀行是有優先受償權的，平臺是是無法自己處理房產的，必須等到銀行處理完畢以后在輪到平臺，對平臺來說時間成本是非常大的。因此，房貸的項目一定要分清是一抵還是二抵。

車貸，主要分為汽車質押和汽車抵押兩種。汽車質押需要借款人的車輛在車輛管理所進行抵押登記，然后車輛還需要存放于平臺車庫當中，同時質押車主的車輛登記證跟車輛行駛證是質押車的基本流程。由于抵押物是易變現的動產，這種方式即增加了借款人的違約成本，也保證了即使違約也可以最大限度的保證本金的安全，所以平臺在借款人的借款用途還款能力上并沒有著重的審核。

押車的風險可從以下三點進行判斷：

1、 產權是否明晰

主要看借款人跟車主是否為同一個人，這個可以從身份證和車輛行駛證，以及車輛登記證上看出來。

2、 抵押物的貶值風險，

這個需要從車輛的購車型號，購車日期，行駛的公里數上去判斷，看平臺的評估價是否能覆蓋借款金額，

3、 項目的真實性

通過平臺公布的信息，車輛登記證，車輛行駛證，車輛評估報告，車輛品牌型號，行駛公里數，以及所對應的圖片，只有文字是不行的，這幾項是必須有的，如果沒有這個平臺就有很大的問題，投資的時候就需要謹慎了，通過這幾項一方面可以判斷平臺的風控標準，一方面可以增加平臺的造假成本。

如果平臺可以提供車庫的監控錄像，項目的真實性就更高了，當然最可靠的還是打入內部。

大家在投資的時候會發現有些質押車項目，沒有車輛登記證，這些沒有登記證的就是分期車，這類車是只能做押車的，現在有些無良平臺還在做分期不押車，這種項目跟把錢送給借款人基本沒區別。分期車跟全款車的區別除了少了一個車輛登記證以外，還有一個就是評估額度的不同，全款車質押率不應超過評估價的90%，分期車質押率不超過評估價的一半左右，有些熱門的車會高一些，這點投資的時候需要注意。

汽車抵押也叫不押車跟汽車質押所需要的資料基本一樣，不同的是抵押只登記，然后安裝GPS，車輛不需要進行質押，但是借款人的身份證，車輛登記證，車輛行駛證，車輛評估報告，車輛品牌型號，行駛公里數，以及所對應的圖片，是必不可少的。

如果抵押車沒有車輛登記證的話，這類平臺是堅決不能碰的。同樣，通過以上的資料來判斷車輛的評估價格是否合理，是否能覆蓋借款，一般最高為80%等額本息的會再高一些，汽車抵押的風險不僅是汽車的貶值風險還有車輛無故失蹤的風險，這樣就會增加平臺處置抵押物的成本，實際上汽車抵押相當于信貸，是信貸就會有壞賬，只不過要比小額信貸壞賬要低一些，這就只能依靠這個平臺對壞賬率的控制，做的好的平臺在風控上不管是押車和不押車都很嚴格，如果平臺控制的不好就只能用資金池模式來進行借新還舊，這樣對投資人來說是非常危險的，那么就需要平臺有非常強的資金實力，資金池模式所帶來的流動性風險小的平臺是很難承受的。

總的來說汽車質押相對于汽車抵押要安全的多，但并不是說汽車質押就沒有風險了，只不過風險比較低，無非是處理抵押物的時候賣虧一點還是賺一點，即使虧了也不會虧太多也是很容易覆蓋的，在選擇平臺的時候一定要看平臺所公布的項目資料是否詳細，這一點是非常重要的。

車貸業務現在的競爭是非常激烈的，一個做的好的平臺，因為成本低很容易就把區域市場搶占了，讓很多的小平臺無法生存，只能做一些邊緣性業務。這種邊緣性業務，雖然可以帶來很高的收益，但是它的高壞賬會很快把平臺打垮，所以那些看似收益很高的平臺，風險是非常大，如果不是用資金池模式，平臺的問題應該早就暴露了，但這并不代表問題就沒有了，只是問題延后了，而且問題一旦爆發會更加嚴重，所以投資人在選擇的時候一定要謹記高風險高收益這句話。

從上面的信息中可以得出是投資都是有風險的，只不過是風險的大小不同，因此在投資的時候一定要做到心中有數，理性投資，不能盲目，那么我們就要學會合理規劃自己的投資資金。所有的投資項目信息越詳細，那么這個項目的風險就越容易判斷，對投資人就越安全。

作為投資人，一定要明白投資不是投機，風險規避的重要性。一個健康的投資環境不僅需要平臺的努力，政府的努力，也需要我們投資人的共同努力，沒有需求就沒有市場，投資人在選擇理財產品的時候以理性的眼光去選擇透明度高的平臺而不是追逐利益的眼光去選擇收益高的平臺。