個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。目前，個人住房貸款主要有委托貸款、自營貸款和組合貸款三種。

　　（1）個人住房委托貸款全稱是個人住房擔保委托貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委托商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低；另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由于住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有余，因而目前無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向于選擇住房公積金貸款購買住房。

　　（2）個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，建設銀行稱為個人住房貸款，工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。

　　（3）個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和白營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

　　1、貸款用途：用于支持個人在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修住房。

　　2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人，在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。

　　3、貸款條件：

　　借款人必須同時具備下列條件：

　　（1）有合法的身份。

　　（2）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

　　（3）有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件。

　　（4）有所購住房全部價款30%以上的自籌資金（對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的, 自籌資金比例為20%），并保證用于支付所購住房的首付款。

　　（5）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。

　　（6）貸款行規定的其他條件。

　　4、貸款額度：最高為所購（建造、大修）住房全部價款或評估價值（以低者為準）的80％；

　　5、貸款期限：一般最長不超過30年。

　　6、貸款利率：按照中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會的相關利率政策執行。

　　7、申請貸款應提交的資料：

　　（1）身份證件復印件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件）；

　　（2）貸款行認可的借款人償還能力證明資料；

　　（3）合法有效的購買（建造、大修）住房合同、協議及相關批準文件；

　　（4）借款人用于購買（建造、大修）住房的自籌資金的有關證明；

　　（5）房屋銷（預）售許可證或樓盤的房地產權證（現房）（復印件）；

　　（6）貸款行規定的其他文件和資料。

　　8、客戶貸款流程：

　　（1）貸款咨詢：通過網點、電話或網站了解個人住房貸款對象、貸款條件、貸款額度、期限、利率、還款方式、貸款程序等情況；

　　（2）貸款申請：提交銀行規定的申請個人住房貸款的材料；

　　（3）簽訂合同：客戶的申請獲得批準后，與銀行簽訂住房貸款合同；

　　（4）貸款發放：銀行在條件具備時按合同約定發放貸款；

　　（5）客戶還款：客戶按合同約定按時還款；

　　（6）貸后服務：客戶享受銀行提供的新產品和增值服務。”