大額實時支付系統（簡稱大額支付系統）采用逐筆實時方式處理支付業務，全額清算資金。建設大額實時支付系統的目的，就是為了給各銀行和廣大企業單位以及金融市場提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務，防范支付風險，它對中央銀行更加靈活、有效地實施貨幣政策和實施貨幣市場交易的及時清算具有重要作用。該系統處理同城和異地、商業銀行跨行之間和行內的各種大額貸記及緊急的小額貸記支付業務，處理人民銀行系統的各種貸記支付業務，處理債券交易的即時轉賬業務。

為適應社會經濟金融發展的需要，充分發揮中央銀行的職能作用，提高中央銀行的金融服務水平，2000年10月，中國人民銀行決定“調整定位、借鑒吸收、完善需求、以我為主，加快中國現代化支付系統建設”。經過幾年的努力，建成了覆蓋全國，連接港澳的中國現代化支付系統，為各銀行業金融機構及金融市場提供了安全高效的支付清算平臺。作為我國支付體系的核心和樞紐，中國現代化支付系統主要由大額實時支付系統、小額批量支付系統和全國支票影像交換系統三個業務系統構成。可以形象地說是“跨行支付、服務千家萬戶”。

大額實時支付系統(簡稱大額支付系統)是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現代計算機技術和通信網絡開發建設，處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等的應用系統。

大額實時支付系統是中國現代化支付系統的重要應用系統和組成部分，在我國支付系統中占有重要地位。

2005年6月，大額實時支付系統在全國成功推廣。大額實時支付系統連接著境內辦理人民幣結算業務的中外資銀行業金融機構，香港、澳門人民幣清算行等，擁有1600多個直接參與機構，7萬多個間接參與機構，日均處理業務80多萬筆，資金超過2.5萬億元。每筆業務實時到賬，其功能和效率達到國際先進水平。

大額實時支付系統是現代化支付系統的重要應用系統和組成部分，系統結構包括兩極處理中心，分別是國家處理中心及省會(直轄市、首府)城市和深圳市在內的32個城市處理中心。

商業銀行省級分行作為支付系統直接參與者通過前置機系統與支付系統城市處理中心連接，商業銀行營業網點作為支付系統間接參與者通過各自行內系統經前置機系統連接大額實時支付系統處理支付業務。

人民銀行地市以上中心支行(中央銀行會計集中核算系統ABS)、庫(國家金庫會計核算系統TBS)、直接參與者與城市處理中心直接連接。通過城市處理中心處理其支付清算業務；人民銀行縣(市)支行間接參與者通過各自系統經中心支行(庫)連接大額實時支付系統處理支付業務。

中央結算公司等特許參與者與大額實時支付系統國家處理中心連接，辦理支付交易的即時轉賬業務。

中國人民銀行大額實時支付系統的建設，既立足中國的實際，又借鑒了發達國家支付系統建設的經驗，其功能特點：

(一)高效的資金清算功能。

大額支付系統采取與直接參與者直接連接的方式，實現了貸記支付業務從付款銀行到收款銀行全過程的自動化處理，實行逐筆發送，實時清算，一筆支付業務不到1分鐘即可到賬；與中央債券綜合業務系統、中國銀聯信息處理系統、銀行間外匯交易系統等連接，實現了債券交易的“券款對付(DVP)”清算、銀聯卡跨行業務和行間外匯交易業務等的資金清算。

(二)全面的流動性管理功能。

大額支付系統對直接參與者提供聯機頭寸查詢、日間透支限額、自動質押融資機制、設置清算窗口等系統功能，商業銀行可隨時查詢和預測其頭寸的變化情況，并根據需要及時籌措資金，完成支付業務的最終清算。

(三)健全的風險防范功能。

按照國際清算銀行《重要支付系統核心原則》，針對大額支付系統運行可能出現的流動性風險、信用風險、法律風險和運行風險等，制定了一系列防范和處置措施。系統實行全額實時清算資金，不足支付的交易作排隊處理，并采取債券質押與資金融通相結合的自動質押融資機制；建成了大額支付系統應急災難備份系統，建立了運行維護機制。系統禁止隔夜透支，日終仍不足支付的交易，可由中國人民銀行提供高額罰息貸款，切實防范支付風險。

(四)適度集中的清算賬戶管理功能。

大額支付系統對商業銀行的清算賬戶采取“物理上集中擺放，邏輯上分散管理”的方式，即各商業銀行在人民銀行當地分支行開設的清算賬戶物理上在NPC集中存儲，日間處理跨行的資金清算；邏輯上由人民銀行當地分支行進行管理，日終ABS下載清算賬戶數據，進行賬務平衡。清算賬戶適度集中管理，既有利于提高支付清算效率，又有利于防范支付風險。

(五)靈活的系統管理功能。

大額支付系統設置了接入管理功能，可以滿足各銀行靈活接入系統的需要；設置了業務控制功能，可對不同參與者發起和接收的支付業務進行控制；設置了隊列管理功能，參與者可對排隊業務進行次序調整；設置了清算賬戶控制管理功能，人民銀行可對嚴重違規或發生信用風險的直接參與者的清算賬戶實施部分金額控制、借記控制直至關閉。

大額實時支付系統作用大額實時支付系統在全國成功推廣使用后，為銀行業金融機構、企事業單位及金融市場提供安全高效的支付清算服務，是支持貨幣政策實施和維護金融穩定的重要金融基礎設施，其作用：

(一)實現了與各銀行業金融機構行內支付系統、中央債券綜合業務系統、銀行卡支付系統、人民幣同業拆借和外匯交易系統等多個系統以及香港、澳門人民幣清算行的連接，為銀行業金融機構及金融市場提供了安全高效的支付清算服務，支持香港、澳門人民幣清算業務。

(二)成功取代了全國電子聯行系統，解決了“天上三秒，地下三天”資金匯劃速度較慢的現狀，在國民經濟尤其是現代金融體系中發揮著巨大作用。在現代支付體系中，大額實時支付系統是金融基礎設施的核心系統，是連接社會經濟活動及其資金運行的“大動脈”、“金融高速公路”。

(三)大額實時支付系統加速了社會資金周轉，暢通貨幣政策傳導，密切各金融市場有機聯系，促進金融市場發展，防范支付風險，維護金融穩定等方面正在發揮重要的作用。

(四)大額支付系統給銀行和廣大企事業單位以及金融市場提供快速、高效、安全的支付清算平臺，最大的特點是實時清算，實現了跨行資金清算的零在途。

1.一般大額支付業務。是由付款銀行發起，逐筆實時發往國家處理中心，國家處理中心清算資金后，實時轉發收款銀行的業務。包括：匯兌、托收承付劃回、中國人民銀行(庫)辦理的資金匯劃等。

2.即時轉賬支付業務。是由與支付系統國家處理中心直接連接的債券綜合業務辦公室特許參與者發起，通過國家處理中心實時清算資金后，通知被借記行和被貸記行的業務。主要由中央債券綜合業務系統辦理的公開市場業務、債券交易市場業務、債券發行與兌付業務等。

3.城市商業銀行銀行匯票業務。是支付系統為支持中小金融機構結算和通匯而專門設計的支持城市商業銀行銀行匯票資金的移存和兌付的資金清算業務。

在系統正常運行情況下，一筆支付業務從支付系統發起到支付系統接收行的時間為實時到達。如收款客戶的開戶行應用大額支付系統，付款客戶在營業日當日下午17：00前辦理的大額支付業務都可實現實時到達收款行。實現了全國支付清算資金的每日零在途，徹底改變了電子聯行系統“天上三秒，地上三天”的狀況。

大額支付系統采用支付指令實時傳輸，逐筆實時處理，全額清算資金的處理方式。

付款人在其開戶銀行柜面填制匯款憑證交銀行經辦人員，經辦人員審核無誤后，根據匯款憑證處理付款人有關賬務，發起大額支付業務，經大額支付系統轉發至收款人開戶銀行，收款人開戶銀行收到后，審核確認，并將款項入收款人銀行賬戶。

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