銀行理財產品有風險嗎，答案是肯定有的，任何的投資理財都是有風險的存在的，那我們應該怎么樣規避銀行理財產品的風險呢?

被投資者譽為“安全的銀行理財”，最近露出其兇險的一面。近來多家銀行理財產品爆出虧損消息，其中既有外資行，也有國有銀行，這不禁讓投資者憂心忡忡。另一方面，年后理財產品市場在經歷了短暫冷卻之后，如今又開始風起云涌，進入2月份，各家銀行理財產品“量價齊升”，讓投資者難以忽視這個價值洼地。

在“高調”的理財市場上，究竟如何避免被忽悠?理財產品為何會虧損?

一定要走出的誤區

投資者對產品收益的關注度往往較高，而忽視了風險與收益成正比的一面，盡管目前很少有銀行未兌現承諾的理財產品收益，但事實上，并不是所有銀行理財產品是一定保證收益的。理財產品的銷售有著嚴格的規定，無論是風險評估還是理財說明書，每一步驟都是為了保證投資者對投資的產品能有充分的認識，切不可忽視。

數字

統計顯示，截至2011年年底，2011年以前成立并仍在運行的164只理財產品年平均收益率為-17.28%，27只股票型券商集合理財產品更是沒有一只年收益率為正。在所有這些產品當中，東海證券的“東風5號”集合理財產品更是憑借-34.79%的年收益率在同類型產品中排名墊底。

高收益理財產品多數不保本

除了這類銀行本身的銷售陷阱之外，其實在很多時候，風險正是出自投資者本身對市場的不了解。目前國內理財市場處于“爆發性”增長階段，在理財產品的銷售過程中，投資者往往只單純關注收益，而忽略了產品本身的設計缺陷所造成的虧損風險。

根據數據庫的統計，今年2月以來，各商業銀行共發行理財產品1000多款，產品規模超過1萬億元，但預期收益率在6%以上的產品卻只有不到一百款，占比為7%左右。而目前在售的高預期收益率產品更是只有不到20款，供不應求的情況使得該類產品遭到秒殺的情況頻頻出現。

具體來看，除了門檻較高的信托類產品外，目前預期收益率較高的銀行理財產品主要有兩類：

一是結構性理財產品，掛鉤標的主要為股票、指數、匯率及大宗商品。從近期在售的產品來看，目前多家外資銀行近期發行的高預期收益率產品多為這一類型的產品。該類產品的最高預期收益率一般較高，如本月發行的結構性產品其平均預期收益率為5.33%，其中人民幣結構性理財產品中預期收益率最高為6.20%，最低為4.50%;澳元結構性理財產品發行3款，平均預期收益率為7.20%;美元結構性理財產品發行6款，平均預期收益率為3.55;港幣結構性理財產品發行3款，預期收益率為3.30%;加元、歐元、英鎊結構性理財產品各發行1款，預期收益率未公布。

提醒：結構性理財產品一般投資期限較長，近期發行的產品均在1年期以上，最高的投資期限為5年。而且此類產品設計比較復雜，掛鉤標的也并不一定是普通投資者熟悉的品種，因此比較適合投資經驗較為豐富的投資者，普通投資者還是謹慎為宜。另外，當前信托類理財產品中其掛鉤小房地產的超高收益產品，投資者也應慎重選擇。

第二類產品為資產組合類產品，投資方向涉及債券、銀行拆借、信托貸款、貨幣市場工具等，按照不同比例進行組合投資。如果說結構性理財產品是外資行的特色，那么這類就以中資銀行為發行主力。一般來看，資產組合類產品風險較低，預期收益率水平適中，而且多為1年期以下的中短期產品，往往剛一發行就遭到秒殺。

最后建議投資者在選擇銀行理財產品的時候一定要避免的兩大誤區不要被數字所迷惑，要警惕銀行“代售”產品，理財產品的風險就降低了很多!