時(shí)下最熱的懶人理財(cái)必備工具非基金莫屬，目前市場(chǎng)上基金銷售主要有三個(gè)方式：基金公司直銷、銀行代銷、證券公司代銷。現(xiàn)在我們要深入了解的是銀行買基金流程。

1．開戶 首先持自己的銀行卡和身份證在銀行開立證券卡，也有銀行叫做基金卡、理財(cái)卡等，實(shí)際就是自己在銀行開立的基金賬戶。也有的銀行不需要另外再辦理證券卡，例如農(nóng)行發(fā)行的，卡片前5位號(hào)碼為62284的帶有理財(cái)功能的借記卡，就是直接將基金賬戶作為子賬戶開立在銀行卡中，可以直接到柜臺(tái)開立基金賬戶。

2．基金的認(rèn)購/申購 基金認(rèn)購是指購買正處在發(fā)行期內(nèi)的基金，認(rèn)購的基金在發(fā)行期不能賣出；基金申購是指購買發(fā)行期已結(jié)束的基金，申購的基金可以隨時(shí)賣出；在開立了基金賬戶以后，投資者就可以自由選擇基金來進(jìn)行認(rèn)購或申購。一般銀行柜臺(tái)的操作流程為首先填寫認(rèn)購/申購業(yè)務(wù)單，銀行受理后一般在2-3個(gè)工作日后才可查詢基金份額，購買的凈值以當(dāng)日收盤后的基金凈值為準(zhǔn)，認(rèn)購手續(xù)費(fèi)一般為1.5%左右，申購手續(xù)費(fèi)一般為2%左右，認(rèn)購/申購金額最低限額一般為1000-5000元。現(xiàn)在已有不少客戶通過網(wǎng)上銀行來進(jìn)行基金的購買和贖回，一般在網(wǎng)上進(jìn)行基金業(yè)務(wù)的辦理，手續(xù)費(fèi)會(huì)有一定的優(yōu)惠，但是一定要注意網(wǎng)絡(luò)安全。

3.定期定投 基金定期定投類似于銀行零存整取儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的一種基金理財(cái)業(yè)務(wù)，每月定期定額地投資一只開放式基金，銀行根據(jù)客戶申請(qǐng)的投資金額、投資年限，每月按期從客戶賬戶中扣款進(jìn)行基金投資。定期定額投資的最低限額一般為每月100-500元。定期定投投資最大的好處是：采取分批買入法，定期投資，積少成多；又可平均投資成本，避免選時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。讓我們舉個(gè)例子，假設(shè)每月定投500元，年收益12％，定投20年≈48萬、25年≈89萬、26年≈101萬。

在國內(nèi)銀行代銷基金體系中，一直有五大銀行之說，也正好為國內(nèi)最大的五家商業(yè)銀行，包括工行、農(nóng)行、中行、建行和交行，從實(shí)際代銷基金總量上來看，工行和建行排在前兩位，中行和農(nóng)行不相上下，交行排名第五。除五大銀行之外，招商銀行基金銷售也占有重要地位。中國基金報(bào)所統(tǒng)計(jì)的大行直聯(lián)超過4折費(fèi)率的情況，就包括了以上6家銀行。

據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，這6家銀行直聯(lián)基金公司網(wǎng)上銀行申購基金，有九成以上的費(fèi)率是超過4折的，并且各家銀行的費(fèi)率結(jié)構(gòu)有很大不同。

基民在不同的基金品種間換倉操作，選擇不同基金公司之間的產(chǎn)品，要先贖回一只，再申購一只，來來回回基金贖回手續(xù)要花掉1.5%甚至2%的成本，時(shí)間上也得花上好幾天，而在同一家基金公司的基金間轉(zhuǎn)換，則既省錢又省時(shí)。

目前，很多基金公司提供基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，即在同一基金公司旗下的不同基金之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換，可享費(fèi)率優(yōu)惠。而對(duì)于部分基金來說，巧用基金轉(zhuǎn)換，還可以買到打5折的基金。基金公司旗下基金轉(zhuǎn)換的費(fèi)率并不統(tǒng)一，部分基金對(duì)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)甚至不收任何費(fèi)用。

巧用基金轉(zhuǎn)換，還能盡可能發(fā)揮資金的使用率。直接買股票型基金一般最少要1000元或1000元整數(shù)倍，而買貨幣基金則無這個(gè)限制。如果銀行卡有9950元，直接申購股票型基金則只能申購9000元，但是，先用9950元申購貨幣型基金，再在第二天全部轉(zhuǎn)換成股票型基金，則可以充分利用9950元的資金，申購

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