2015年銀行理財產(chǎn)品分類?銀行理財產(chǎn)品的分類方法很多，仁者見仁，智者見智，本文只介紹投資者在選擇時最常用的2種基本分類，即按標(biāo)價貨幣分類和按收益類型分類。

按標(biāo)價貨幣分類可以分為外幣理財產(chǎn)品、雙幣理財產(chǎn)品和人民幣理財產(chǎn)品。

外幣理財產(chǎn)品

外幣理財產(chǎn)品的出現(xiàn)早于人民幣理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)多樣，創(chuàng)新能力很強。外資銀行憑借自身強大的海外投資能力，在這一領(lǐng)域表現(xiàn)及其活躍，并提供了多種投資主題，如新興市場股票、奢侈品股票籃子、水資源籃子股票等，幫助投資者在風(fēng)險相對較低的情況下，把握資本市場的投資熱點。

雙幣理財產(chǎn)品

根據(jù)貨幣升值預(yù)期，將人民幣理財產(chǎn)品和外幣理財產(chǎn)品進行組合創(chuàng)新。

1.投資本金由本外幣兩種貨幣組成，以人民幣理財產(chǎn)品和外幣理財產(chǎn)品的模式運作，到期后分別以原幣種支付本金及收益。

2.以人民幣作為投資本金，將此本金產(chǎn)生的利息兌成外幣以外幣理財模式運作，以外幣返還本外幣理財?shù)恼�體收益。

3.其他交叉投資模式。

人民幣理財產(chǎn)品

伴隨近年來銀行理財市場的蓬勃創(chuàng)新，在基礎(chǔ)性創(chuàng)新方面，各家銀行將投資品種從國債、金融債和央行票據(jù)，延伸至企業(yè)短期融資券、貸款信托計劃乃至新股申購等方面;在差異性創(chuàng)新方面，流動性長短不一而足，風(fēng)險性則由保最低收益到保本再到不保本，品類齊全。從投資方向分，最常見有債券型、信托型、新股申購型和QDII型。

1.債券型，主要投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債等低風(fēng)險產(chǎn)品，是風(fēng)險最低的銀行理財產(chǎn)品之一。比起購買單期國債來說，這類理財產(chǎn)品通過各種債券搭配來提高收益率，投資期限短，因此更具投資價值。

2.信托型，投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)保、回購的信托產(chǎn)品或商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)收益權(quán)信托產(chǎn)品。

3.新股申購型，集合投資者資金，通過機構(gòu)投資者參與網(wǎng)下申購提高中簽率。

4.QDII型，取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場，到期后將本金及收益結(jié)匯后返還給投資者。

按收益類型分類可以分為保證收益類和非保證收益類

保證收益類

保證收益類理財產(chǎn)品是比較傳統(tǒng)的產(chǎn)品類型，按照收益的保證形式，可細分為以下兩類。

收益率固定　銀行按照約定條件，承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險。若客戶提前終止和約，則無投資收益;若銀行提前終止和約，收益率按照約定的固定收益計算，但投資者將面臨一定的再投資風(fēng)險。

收益率遞增　銀行按照約定條件，承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶共同承擔(dān)。若銀行提前終止和約，客戶只能獲得較低收益，且面臨高于固定收益類產(chǎn)品的再投資風(fēng)險。

非保證收益類

該類產(chǎn)品又分保本浮動收益類和非保本浮動收益類兩種。

保本浮動收益　指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件向客戶保證本金支付，依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)的理財產(chǎn)品。

非保本浮動收益　非保本浮動收益類產(chǎn)品指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資情況向客戶支付收益，并且不保證本金安全，投資者承擔(dān)投資風(fēng)險的理財產(chǎn)品。

2015年銀行理財產(chǎn)品分類方法還有很多，投資者在選擇銀行理財產(chǎn)品的時候，要根據(jù)自己的需求，去做理性選擇，不要盲目跟風(fēng)，是自己蒙受經(jīng)濟上的損失。